믿기 어려운 Backdoor Roth IRA, 이게 사실이라고…

Roth IRA란?

Traditional IRA는 저축한 금액만큼 현재 소득 공제가 되지만 인출할 때 인출한 금액이 해당 년도의 인컴(ordinary income)으로 간주되어 소득세를 내야 합니다. 하지만 ROTH IRA는 저축한 금액이 현재 소득 공제가 되지 않지만 59.5세 이후에 인출할 때 인출한 금액에 대한 세금을 내지 않습니다. 다시 말해서 투자 이익에 대한 택스가 없는 것입니다.

대부분의 경우에 Roth IRA가 Traditional IRA보다 유리하구요. 왜 Roth IRA가 더 좋은지 궁금하신 분은 아래 글을 참고 하세요.

ROTH IRA이 Traditional IRA보다 더 좋은 이유

Roth IRA 저축 자격은?

Roth IRA vs. Traditional IRA 글에서 살펴 본 것처럼 Roth IRA는 소득에 따라 가입 자격이 정해집니다. 예를 들어 2020년에는 부부 공동 파일시 modified adjusted gross income이 $196,000 이하이면 최대 $12,000 ( 부부 각각 $6,000씩) 을 Roth IRA 에 저축할 수 있습니다.

부부 공동 파일시 소득이 $196,000에서 $206,000 사이면 일부만 Roth IRA에 저축할 수 있고, $206,000 이상이면 Roth IRA 저축할 수가 없습니다. 하지만 Backdoor Roth IRA라는 방법으로 소득이 $206,000 이상이라도 Roth IRA에 저축할 수 있습니다.

2020 Roth IRA Income Limits

Roth IRA 2020
Roth IRA 2020

Backdoor Roth IRA란?

Backdoor Roth IRA는 인컴이 높아 Roth IRA에 저축할 자격이 없는 고소득자도 개인 은퇴 계좌 Roth IRA에 저축하고 세금 혜택을 받는 방법입니다. 2020년은 부부 공동으로 세금 보고시 Modified Adjusted Gross Income가 $206,000(개인은 $139,000)이상이면 Roth IRA 자격이 안되니 Backdoor Roth IRA를 하면 됩니다.

2020년 예상 소득이 $206,000 이상이라면…

Backdoor Roth IRA를 고려해 보십시요. 언제까지 가능할지 모르겠지만 가능할때 최대한 활용하여 은퇴 자금을 저축 하시기 바랍니다. Backdoor Roth IRA를 하는 자세한 방법은 Backdoor Roth IRA 완벽 가이드 글을 참고 하십시요.

아직도 Backdoor Roth IRA가 이해되지 않는다면 아래 영상을 참고 하십시요.

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