안녕하세요.
미국에서 열심히 살며 60세 은퇴를 목표로 살고 있는 사람 중 하나 입니다. 기본적인 질문이라고 생각하실 수 있지만, 이해해 주시기 바랍니다.
저희 부부는 결혼 후 공동으로 세금을 신고하고 있습니다. 또한, 부부 모두 회사에서 일하며 401K를 통해 저축하고 있습니다. 회사의 401k 이외에도 Roth IRA를 시작하고 싶지만, 소득 한도에 걸려서 Backdoor Roth를 사용하려고 합니다.
- 2024년도 IRS에서 발표한 내용 중, 401k와 IRA Limit이 각각 $23,000 (Under 50) 과 $7,000로 상향 조정되었다고 합니다. 이때, $7,000이 개인 IRA + Roth/Backdoor Roth를 의미하는 것인지 궁금합니다.
- Backdoor Roth Conversion을 하려는데 현재 회사 401k 계좌가 있고 개인 IRA 계좌는 없습니다. 연간 한도 내에서 Roth로 이체하려고 할 때,
- 401k 계좌의 금액을 Roth IRA 계좌로 이체해야 하는 것인가요?
- 현재 회사 외에 이전 회사의 401k 계좌에도 돈이 들어 있습니다. 아직 roll over하지 않았습니다. 만약 401k에서 roth로 전환해야 한다면, 이전 회사의 401k 계좌에서 이체해도 되는 것인가요?
- 개인 IRA 계좌에서 Roth로 이체해야 할 경우, 401k -> 개인 IRA -> Roth 이렇게 이체를 해야 하는 것인가요?
- 아니면, 개인 체크 계좌에서 개인 IRA로 이체한 후에 바로 Roth로 Backdoor 전환을 해야 하는 것인가요?
- 만약 개인 체크 계좌에서 보낸다면, 이미 소득세를 낸 돈일텐데 연말에 Roth contribution 관련 세금을 추가로 부담하게 되는 것인가요?
- 만약 위의 모든 사항이 틀렸다면, 어떤 방법으로 이체해야 하는 것인가요?
- 그리고, 저희 부부 둘 다 Backdoor Roth를 하려 할 경우, 저와 제 아내 각각 개인의 Roth IRA 계좌를 개설하고 송금을 해야 하나요? 연말 세금 보고시에 각각의 Roth 세금을 보고해야 하는 것인가요? 아니면 부부 공동 신고를 하니까 하나의 Roth만 개설해서 최대 $14,000을 한번에 송금 할 수 있는 것인가요?
- 현재 회사의 401k 수수료에 대해 궁금합니다. 이 수수료가 일반적인 것인지, 아니면 비싼 것인지, 낮은 것인지 알고 싶습니다. 이전 회사의 401k를 여기로 옮길지 말지 고민하고 있습니다. 개인 IRA로 옮기고 뮤추얼 펀드 대신 인덱스 펀드에 투자하는 것이 더 유리하다고 생각되는데, 그렇게 되면 Roth를 사용할 수 없다고 알고 있습니다. 그것이 맞는지 궁금합니다.
- 회사의 401k 금액을 개인 IRA로 옮기게 되면, 이 경우에도 Roth IRA를 사용할 수 없는 것인가요?
- 이전 회사의 401K 금액이 연 한도를 훌쩍 넘는 금액인데 이전 회사의 401K를 개인 IRA 계좌를 열어서 송금 할수 있는지도 궁금합니다. 연 한도가 $7000 이라고 하는데, 이전 401K를 어떤 방식으로 적용이 되는지 알고 싶습니다.
이제 막 은퇴 관련 공부를 시작한 터라, 두서없이 질문 드립니다. 양해 부탁 드립니다.
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