안녕하세요 여러분.
처음으로 글을 쓰는 사람인데 요상한 질문을 드리게 되어 죄송하게 생각합니다.
제가 올해 사정이 있어 EV 차량을 두대 구입하였습니다.
두대 모두 $7500 federal EV tax credit 이 있는데요, 7500x2=15000 이지만 실 fed incom tax liability 는 이에 한참 모자라는 상황입니다.
(아시다시피 EV credit 은 non-refundable 이라서...)
조바이든의 BBB가 통과되어 새로운 EV 크레딧 법조항이 효력을 가진다면 redundable 이 되어 제게 유리하겠습니다만
최근 민주당의 조맨친이 엇다리를 놓고 있어서 기존 EV 크레딧 법률이 그대로 갈 가능성이 매우 놓아졌습니다.
2022년 annual gross pay 는 약 105K 정도 됩니다. (단순 회사원)
별도의 수입은 없고 모게지 있으며 와이프는 가정주부 입니다. (아기는 없습니다)
401K 밸런스는 7월 현재 약 $28000 정도이며 올해는 맥스인 19000 언저리까지 넣으려고 생각하고 있었습니다.
기타 주식이나 코인도 안하고요.
이런 경우에 fed income tax laiblity 를 급격히 올려야 유리할텐데요 제가 생각한 방법은 이렇습니다.
1. 401K 는 employer match 되는데 까지로 최소한으로 줄이고 (소득 공제를 최대한 줄이기 위해)
2. 401K 의 밸런스를 2022년 내 특정 시점에 전부 Roth IRA 로 트랜스퍼(약 28000~30000) 하여 연소득을 133~135K 로 높인다
3. 연소득 133K 정도에서 fed income tax liability 가 standard deductible 후 약 12K 정도로 나오니 여기서 만족한다(?)
이 시나리오가 맞는 계산일까요?
만일 필요하다면 한국에 있는 와이프 계좌에서 혹은 장모님께서 일정 금액을 보내주실수 있기는 한데, 이 경우는 "income" tax 가 되지 않는게 맞을까요?
그리고 제 시나리오가 괜찮다면 위에 말한 "특정 시점" 은 언제가 되어야 할까요? 401K 는 Transamerica 에 있으며 Roth 는 죄근에 Fideilty 에 개설했습니다.
요상한 케이스인데 관련 지식이 있으신분이 있으시면 고견 부탁 드립니다.
감사합니다.
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