안녕하세요~ 은덕님.
Backdoor ROTH IRA 에 대해서 정독 또 정독하고 유툽도 보고 여러가지로 공부하면서도 몇가지 궁금한점이 생겼습니다.
제가 이해한것은 Income 에서 $6,000(After tax) 를 Traditional IRA 에 넣은 다음에 Direct transfer 를 통하여 ROTH IRA 로 옮긴 후, ROTH IRA 에서 투자를 해서 얻은 원금과 이익은 Tax free money 가 되어 Traditional IRA 에서 자금은 운용할 때 보다 택스공제의 혜택을 볼 수 있다. 입니다.
그리고 6천불은 이미 세금을 낸 돈이기 때문에 ROTH IRA 로 옮겨질때도 전혀 세금 관련 문제는 없지만 Form 8606 을 통해서 이것이 택스를 납부한 돈이 Traditional IRA 을 통해서 ROTH IRA 로 옮겨진거라고 설명을 해야 한다.
이것이 제가 이해한 전체적인 Back door ROTH IRA 의 컨셉인데 혹시 잘못된 부분이 있는지요.?
1. Form8606 - Backdoor 를 2022년 5월에하고, 2023년 1월에하면 2023년에 시행하는 2022년 세금보고기간에 2022년것과 2023년 2개를 보고해야한다고 봤습니다. 그럼 매해 계속 Backdoor 를 할경우 2개의 From8606 을 해야하는것으로 이해했는데. 자세한 이유를 알 수 있을까요? 2022년것과 2023년의 가지는 각각 년도의 의미가 궁금합니다.
2. ROTH IRA 로 Conversion 후에 투자 방법은 물론 개인의 성격에 따라 다르겠지만 401K 처럼 회사에 운용을 맡기는 것이 보편적인 방법인지 궁금합니다.
도움주셔서 감사합니다!
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