안녕하세요?
예상치 않은 추가소득때문에
1. Re-characterization(Roth to Traditional IRA)하고
2. 다시 traditional IRA에서 Roth IRA로 Conversion하는 경우(이게 Backdoor Roth맞죠?) 궁금한게 있어 여쭤보고 싶습니다.
텍스 보고시에 form 8606이 2번 작성되야 되는건가요?
(Roth IRA에서 T-IRA로 갈때 한번, 다시 T-IRA에서 Roth IRA로 갈때 한번)
저의 경우에는 2021년 매월 $500씩 1~11월까지
Roth IRA에 총 $5500 contribution했는데, 추가소득때문에 인컴리밋을 넘어버려서
2~3주전에 그 돈을 T-IRA로 recharacterization했습니다.
주식사놓은게 손실중이여서 $4193.01이 T-IRA로 트랜스퍼 됐어요.(Fidelity 자체 계산공식 같은게 있다고 합니다)
T-IRA 어카운트에는 $0.02가 있어서
그리고 전부 합쳐서 $4193.03을 다시 Roth-IRA로 트랜스퍼 완료했구요.
이럴 경우에
A. form 8606을 두번 작성한다(Roth IRA $5500 -> T-IRA // T-IRA $4193.01 -> Roth IRA)
B. form 8608을 한번만 작성한다(T-IRA $4193.03 -> Roth IRA)
어떤게 맞는건가요?
C. $0.02는 pro-rata에 어긋나지만 이익 10불 이하여서 세금보고를 따로 안해도 된다고 fidelity 상담원한테 들었는데 맞는얘기인가요?
그리고 IRA에서 돈이 움직일때 1099-R이 자동생성되는거 같은데
D. 2022년 5월 이후에 1099-R이 생성되면(Fidelity에 따르면 몇개월 걸리나 봅니다) 내년에 2022년 텍스보고할때 그걸 2021년 서류로 보고를 다시 해줘야하는건가요?
터보텍스에 문의를 했었는데, 18년동안일한 텍스전문가라는 분이 Roth-IRA income limit이 있는 것도 모르고
계속 너는 $6000이하이니 Backdoor roth할 필요없다고 하고 전혀 말이 안통하네요..
그리고 터보텍스 자체도 form 8606을 직접 작성할수가 없고 문답식으로 예/아니오로 클릭해야되서 헷갈리구요..
혹시 답변해주시면 감사하겠습니다.
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