안녕하세요? 이 곳에서 은퇴 준비를 차근 차근 배워 가고 있습니다.
그동안 은퇴준비를 너무 못하고 살다가, 은퇴 준비의 중요성을 알고 작년부터 roth ira 를 하고 있습니다.
학교에서 일을 하는 대학생 아이에게도 roth ira 를 얘기해주어 작년에 오픈했습니다.
문제는 아이가 재작년에 수입이 꽤있어서 작년에 2021 한도 금액 6000불을 미리 contribute 하고 etf 를 샀는데,
w2 를 받아보니, 수입이 줄어 3000불 정도 택스 보고 전에 다시 빼야함을 알았습니다.
검색해보니 recharacterizaion으로 2021년 수입 초과금액만큼 2022년으로 넘기려고 하였으나 뱅가드에서 방법을 찾기 어려워
결국 은행으로 초과금액을 빼는 식으로 서류 작성해서 submit 했는데요. 뱅가드 customer center 에서 연락이 왔다고 하네요
작년에 샀던 etf를 아직 팔지 않아서 뱅가드에서 돈을 줄 수가 없다면서, 먼저 etf 를 팔라고 했다더군요.
그러면서 지금 팔면 손해이니, 택스 문제라면 10월까지 안팔아도 되고, 10월 되기 전에 팔면 된다고 했대요.
지금은 홀드하고 10월까지 기다려보다 좀 오르면 그 때팔면 초과디파짓된 금액을 은행에 넣어주고, 세금 관련 서류도 주겠다고 하는데요.
질문1) 세금 보고 (4/15) 이후인 10월까지 2021 수입보다 더 많이 디파짓하고 구매한 etf 를 홀드 해도 될까요?
질문2) 뱅가드에서 수입초과 contribution 금액을 2022 로 넘기는 다른 방법은 없을까요? recharacterization을 검색해 보았지만 뱅가드에서 방법을 찾기 참 힘드네요.
질문3) etf를 똑같은 Mutual fund (ex voo를 vfiax로) convert 하는 방법은 없나요? 초과 금액을 다음해로 넘기는 건 mutual fund 에서는 할 수 있다 서류에 써있었다고 하네요.
질문4) 수입초과된 금액의 etf를 팔고 은행에 다시 입금할 때, 세금 문제는 어떻게 되나요? (신청 서류 작성시 세금은 없는 것으로 표시했대요)
아이가 저랑 같이 뱅가드 직원과 통화하면 좀 더 쉬울텐데...멀리 떨어져 지내고, 저도 잘 모르니 도와주기 어렵습니다.
수입을 초과해 contribution한 경우, 어떻게 해야 가장 좋을까요?
감사합니다.
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도움 댓글 주셔서 모두 감사합니다
어이가 학교에서 프로젝트에 참가하여 수입이 생겼는데 재작년에는 wage 로 작년엔 stipend 로 받게 되면서 w2의 인컴이 줄어든 경우입니다.
아이는 재작년 인컴이 6천불이 넘었기 때문에 같은 일을 하고 있으니 작년 인컴도 당연히 6천불이 넘을 줄 알고 미리 contribute 한 건데 w2를 받아보니 예상과 달리 너무 수입이 줄어들어 3000불 정도가 되었습니다.
그래서 아이의 수입보다 많은 3000불을 택스 보고 전에 2022년 contribute 로 옮기려 하다 잘 안되어 은행으로 빼려고 했습니다
아직 아이도 여러 가지 시도해보다 너무 복잡하고 생소해서 은행으로 빼려고 했는데 ETF 를 팔아야 하는 걸 몰랐던 것 같습니다
아직 원금에서 마이너스 되느정도는 다행히 아니라서, 그냥 3000불 정도만 먼저 ETF 팔고 은행으로 빼야 할 것 같습니다.
아직 모르는 것이 너무 많은데 가르쳐 주셔서 감사합니다.
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