안녕하세요 은덕님,
은덕님 덕분에 은퇴관련 정보를 공부하고 있는 사회초년생입니다. 다름이 아니고 부부합산 인컴이 MAGI 리밋을 넘어가서 연초에 넣었던 Roth IRA를 recharacterize해야되는 상황이 되서 문의를 드립니다. 아래 간략하게 상황을 정리해보았습니다.
- 연초에 부부가 각각 Roth IRA account (Fidelity)에 6천불씩 contribute
- 저는 회사에서 Simple-IRA를 지원하고 현재 max-out 상태입니다.
- 와이프는 회사에서 401k (Roth)를 지원하고 마찬가지로 max-out 상태입니다.
여기서 질문이 두개 있습니다.
1. 혹시 위 상황에서 rechacterization이 가능한가요?
2. 만약 가능하다면, Fidelity의 recharacterization form이 너무 단순해서 더 헷갈리는데 Rechacterization할 금액을 Annual Contribution을 체크하고 6천불을 기입하면 되는 것인가요?
3. 부부 모두 Recharacterization 후 곧바로 backdoor Roth coversion이 가능한 상황인가요? Simple IRA에 어카운트 있는 경우는 Roth conversion이 안된다는 글을 봤는 데 확실하게 제 상황인 지 판단이 서지 않아서 문의드립니다.
4. 내년부터는 시작부터 backdoor roth conversion을 하려고 하는데 문제는 없을까요?
아무래도 이런쪽으로 문외한이라 은덕님께 답변부탁드립니다.
항상 감사합니다.
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