이 사이트를 보고 은퇴 준비에 관한 좋은 정보를 많이 얻게 되어서 감사합니다.
글을 여기다 올리는 것을 모르고 연금 관련 기고문 아래에 제가 생각할 때 관련된 질문들을 올렸는데 여기에 다시 정리해서 올립니다.
1. 제 재정 상황에서 어떤 IRA를 선택해야 할 지 잘 모르겠습니다.
개설하신 웹사이트 기고글들을 보면 현재 세율과 미래 세율에 대한 비교를 해 보고 유리한 것을 결정하라고 했는데
저의 현재 재정 상황을 고려 했을 때(40대 후반, 일인 수입으로 연소득 5만불 정도) 65세 이전까지는 수입에 큰 변동이 없을 것이고
아내가 혹시 풀타임으로 일을 해서 수입이 늘어나도 저희는 부부 합산해서 연 $100,000이 되지 않을 것 같습니다.
이런 상황에서는 어떤 IRA를 시작하는 것이 저희에게 유리할 지 조언 부탁 드립니다.
참고로 저는 로인컴 가정이여서 social security 수령액도 많이 없을 것 같습니다.
2. 전통 ira는 세금 보고전, 그리고 roth ira는 연초에 넣는 것이 유리하다고 하셨는데
저희는 이번에 처음으로 2020년 세금 보고 전에 부부 합산해서 12,000 불을 넣기 원하고, 2021년용으로 또 12,000 불 넣기 원합니다.
이런 경우에는 작년 것은 전통 ira로 넣고, 올해 것은 roth ira로 하는 것이 유리한 가요? 아직 구좌 개설 전이라 조언을 듣고 싶습니다.
그리고 연초와 연말이 캘린더 기준을 말하시는 건지, 아니면 개인 텍스 마감인 4/15일 전후를 말하는 건지 잘 모르겠습니다.
2021년용 roth ira를 지금 오픈한다면 4월 15일 전에 넣어도 괜챦은지요?
그리고 세금 보고시에 개설된 ira 어카운트에 installment fund만 넣어도 세금 보고가 되는 것인지
아니면 세금 보고 이전까지 투자 결정(포트폴리오 구성)을 다 해야 하는지도 여쭙고 싶습니다.
3. 주택 구입시 ira 구좌에서 10,000까지 벌금 없이 인출에 관해
만약 집을 구입할 수 있으면 ira 계정에서 인출해서 다운 페이먼트 금액을 마련하려고 하는데요
이런 경우는 roth ira가 t-ira보다 유리한가요?
그리고 한가지 더 궁금한 것은 저와 아내가 따로 ira 계정을 만들어서 (예를 들어 전통 IRA와 roth ira를 저와 아내가 다 오픈할시) 총 구좌가 4구좌가 되면
아내와 제가 각 구좌에서 $10,000씩 인출해서 총 $40,000인출이 가능한가요? 그리고 돈을 인출시 내야 하는 fee나 이자 같은 게 있는지요?
답변에 미리 감사 드립니다. 이 사이트를 통해 많이 배우고 있습니다.
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