CHAPTER TWO Safe Withdrawal Rates : The “ 4 % Rule ” 2장 요약
1장을 통해 은퇴후 매년 필요한 비용을 구하셨다면, 2장에서는 다음 질문인 해당 비용을 위해 얼마나 세이빙을 하셔야 하는 지를 구하시게 됩니다. 은퇴계좌의 총액을 결정하고 4프로 룰을 적용하여 인출을 하는 경우, 그리고 시장의 변동성과 그 순서가 은퇴계좌에 미치는 영향을 생각해보게 됩니다.
은퇴후 30년간 은퇴계좌에서 필요한 비용을 인출하시는 기본 룰인 4%의 룰이 소개 되며, 이는 1994년 financial advisor인 William Bengen이 보고한 자료에 기반합니다. 자세한 내용을 본 사이트에 정리하신게 있어 참고로 링크드립니다. (여기) 예시 1에서 설명하는 것은 은퇴계좌의 원금이 60만불이고, 4%룰을 적용하면, 은퇴시 매달 2000불이 필요할 때, 즉 첫해 4% 인 24,000달러를 인출하여도, annual return이 4%로 동일하다면 은퇴계좌의 잔액은 처음 시작과 유사함을 보여줍니다. 예시 2에서는 변동성과 순서가 은퇴계좌 원금에 미치는 영향을 설명하고 있습니다. 은퇴계좌의 원금은 60만달러이고, 매년 15000달러를 인출하는 것은 동일하지만, 은퇴후 연도별로 annual return 비율이 다를 것이고, 그 순서가 달라짐에 따라 은퇴계좌의 원금이 어떻게 차이날지 보여줍니다. 시나리오 1에서는 annual return이 해 별로 15 % , 12 % , 3 % , - 6 % , - 12 % 순서이고, 시나리오 2에서는 역순인데 그 결과 은퇴후 5년차에 은퇴계좌의 원금은 2만달러 이상이 차이납니다. 4% 룰은 가이드라인 일 뿐, 은퇴후에 30년동안 원금이 바닦나지 않는 다는 것을 보장하지는 못합니다. 과제: 1. 은퇴후에 매년 필요한 금액을 결정하셨다면, 어느정도 은퇴계좌의 원금이 필요하신지 계산해보세요. 은퇴까지 필요한 원금을 모을 수 있으십니까? 만약 필요한 원금을 모으실 수 없다면, 어떻게 하실 계획이신가요? 필요한 금액을 낮춘다? 은퇴시기를 늦춘다? 투자방법을 다양하게 모색하여 수익율을 올린다? 2. 2021년 현재 그리고 이후에 어떻게 은퇴비용을 준비하실 계획인가요? 
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