지난 20년 동안 401K 미니멈으로 넣기만 했지 들여다 보지는 않았네요. 그냥 회사가 매치 시켜주는 분량만 넣었답니다. (4%)
이것도 들여다 보지 않았다가 최근에 들여다 보니까, 그리고 중간에 뱅가드에서 Empower로 회사가 옮기면서, 그냥 디폴트로 들어가 있는거 같습니다.
회사에서 오래 일했는데, 그 전엔 그냥 불입금만 저금 되는 수준이더니, empower로 옮기면서 지난 몇년간 좀 이익금이 늘어나긴 했네요.
일단은 제가 선택한 것이 맞는건지 조정할 부분이 어디가 있을지 부탁드려요.
moderate 68/32 에 들어있네요. (EQUITIES 62/ BONDS 32)
들어가 보니,
Schwab Managed Retirement Tr Fd 2030 V 타겟펀드에 대부분 전체 돈이 들어가 있고
GWI Fixed Account - Series Class III 에 5불 가량 들어가 있네요. ㅎㅎ
이걸 어떻게 바꾸면 좋을까요?
제가 한 플랜은 아주 안전한거 같아요.
수익률은
1년: 14.58%, 5년: 10.32%, 10년: 8.73%이렇게 나와있네요. 피도 석달에 한번씩 대략 150불 정도씩 수수료가 차감 되어있구요.
https://www.schwabtrustbankcollectives.com/public/file/P-12042512/SM630.pdf
선택 가능한 옵션들이 밑에 있습니다.
Harding Loevner International Equity A: International Funds
Invesco Developing Markets A: International Funds
Vanguard Total Intl Stock Index Admiral: International Funds
Cohen & Steers Real Estate Securities Z: Specialty
Vanguard Small Cap Index Adm: Small Cap Funds
AB Discovery Value Z: Mid Cap Funds
Vanguard Mid Cap Index Fund - Admiral: Mid Cap Funds
William Blair Small Mid Cap Growth I: Mid Cap Funds 이게 지난번 성장 퍼센티지 높네요. 대략 1년: 32.35%, 5년: 18.45%, 10년: 15.51% (이 안의 홀딩 회사들은 etsy등 자잘한 회사들이네요.)
Dodge & Cox Stock: Large Cap Funds
T. Rowe Price Blue Chip Growth: Large Cap Funds : 이게 퍼센티지 높네요. 1년: 34.73%, 5년: 19.76%, 10년: 17.67%, (여기 안에 보니, 아마존, 페북등등이 들어있네요. Amazon.com Inc Facebook Inc A Alphabet Inc Class C Microsoft Corp Apple Inc Visa Inc Class A Alibaba Group Holding Ltd ADR PayPal Holdings Inc)
Vanguard 500 Index Admiral: Large Cap Funds
PGIM Total Return Bond A: Bond Funds
Vanguard Total Bond Market Index Admiral: Bond Funds
GWI Fixed Account - Series Class III
(의외로 수익률은 뱅가드 펀드들이 그리 높지가 않네요. 여기선 뱅가드를 많이 추천하시던데.)
지금 생각은 이미 있는 돈은 그냥 놓아두고, (대략 15만불) 앞으로 들어갈 돈만
1) T. Rowe Price Blue Chip Growth: Large Cap Funds, William Blair Small Mid Cap Growth I: Mid Cap Funds 를 넣어서, 30%씩 분산해서 투자 하라고 할까요.
2) T. Rowe Price Blue Chip Growth: Large Cap Funds 50%, 지금 하는 찰스 스왑 타겟 펀드 50% 이렇게 바꾼다.
3) 그냥 안전하게 갈려면, 그냥 찰스 스왑으로 그냥 조절없이 놔둘까요?
미리 감사합니다.
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