제목Recharacterization 관련 질문이 있습니다.2021-11-30 00:31
카테고리은퇴 자금 저축 > IRA/Roth IRA
작성자

안녕하세요 은덕님, 

은덕님 덕분에 은퇴관련 정보를 공부하고 있는 사회초년생입니다. 다름이 아니고 부부합산 인컴이 MAGI 리밋을 넘어가서 연초에 넣었던 Roth IRA를 recharacterize해야되는 상황이 되서 문의를 드립니다. 아래 간략하게 상황을 정리해보았습니다. 

  • 연초에 부부가 각각 Roth IRA account (Fidelity)에 6천불씩 contribute
  • 저는 회사에서 Simple-IRA를 지원하고 현재 max-out 상태입니다.
  • 와이프는 회사에서 401k (Roth)를 지원하고 마찬가지로 max-out 상태입니다.

여기서 질문이 두개 있습니다. 

1. 혹시 위 상황에서 rechacterization이 가능한가요? 

2. 만약 가능하다면, Fidelity의 recharacterization form이 너무 단순해서 더 헷갈리는데 Rechacterization할 금액을 Annual Contribution을 체크하고 6천불을 기입하면 되는 것인가요? 

3. 부부 모두 Recharacterization 후 곧바로 backdoor Roth coversion이 가능한 상황인가요? Simple IRA에 어카운트 있는 경우는 Roth conversion이 안된다는 글을 봤는 데 확실하게 제 상황인 지 판단이 서지 않아서 문의드립니다. 

4. 내년부터는 시작부터 backdoor roth conversion을 하려고 하는데 문제는 없을까요? 

아무래도 이런쪽으로 문외한이라 은덕님께 답변부탁드립니다. 

항상 감사합니다. 

 

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