>>> Ryan님이 정리해 주신 내용 대신 올려 드립니다. <<<
이 챕터의 주 내용은 어디에 있는 돈 부터 쓰는 것이 가장 합리적이고 이익일까를 다룹니다.
목차:
- 1.세금 부과 대상 해당되는 금액에서 더 사용하시겠습니까?
- 2. Roth 아니면 Tax Deferred 된 금액을 사용 하시겠습니까 ?
- 3. Roth 어카운트로 낮은 세율 적용 받기
간추린 내용:
- 어느 account에서 소비를 해야하는가?: 먼저,checking account 나 saving account 또는 taxable자산(수익 실현없는)에서 소비를 합니다.
- 앞의 3개의 어카운트의 돈을 쓰고 그 다음으로는 수익 실현 안한 taxable 자산의 ‘수익’에서 돈을 쓰는 것이 합리적입니다.
그 이후의 추가 지출은 Roth 계정 또는 세금 지연(Tax deferred) 계정에서 나와야합니다. 위 계획을 따를 때, 혹시 또 다른 낮은 세율의 세이빙이 있는 경우 Roth Conversion으로 채우십시오.
토론 할 내용:
(Checking, Saving, Taxable(without unrealizes gain), Taxble(with unrealized gain, Roth 등)
각자 자신의 포트폴리오에 비춰 봐서 자신이 가지고 있거나 아니면 앞으로 자신이 구성할 포트 폴리오를 기반으로 소비 지출의 구성을 적용하여 각자 의 상황을 나눠보면 좋겠습니다.
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