제목401k와 HSA에 초과 불입을 했습니다.2023-03-14 18:08
카테고리은퇴 자금 저축
작성자

작년에 직장을 옮기면서 생각지도 못한 일들이 생겼습니다.

401k와 HSA에 Over contrbution을 해버렸습니다..ㅎㅎㅎ 아쉽게도 새직장과 전직장이 이런 부분에 있어서 서로 정보를 교환하는 것이 아니기 때문에 제가 알아서 잘 했어야되는데..

거기다가 전직장의 401k는 이미 IRA로 롤오버를 했구요, HSA도 피델리티 HSA에 트랜스퍼를 했습니다.

다행히 현직장의 401k와 HSA 가 모두 피델리티에 있어서 Request for Return of Excess (ROE)를 자연스럽게 피델리티에서 요청을 하게 되었습니다.

401k의 경우 초과 불입액은 무조건 토해내야 하는 옵션밖에 없더군요, HSA의 경우는 작년 불입액을 다시 올해의 불입액으로 변경해주는 부분이 있었습니다.

두 경우에도 그 사이 불입한 금액에 대한  Earning이나 Loss가 있다면 그것 또한 계산해야 되기에 좀 더 복잡해 집니다.. 왜냐하면 그 전직장의 HSA를 이미 피델  HSA 로 넘겼고 넘길 때 투자 포지션을 모두 청산해서 넘겨서 피델리티의 경우 수익이나 손실에 대한 정보가 전혀 없기 때문입니다. 사실 현직장의 HSA를 통해서 진행했다면 이 부분은 좀 더 쉬워질 수 있을 것 같습니다.

HSA 의 경우는 일단 캐쉬 포지션으로 가지고 있다고 (그래서 수익이나 손실이 하나도 없다고 선언) Secure Message로 Email을 다시 보내고 답을 기다리고 있는 중입니다.

401k의 경우는 현직장 401k에서 진행하는 것이라 아마 피델리티에서 수익이나 손실을 계산해서 반영하지 싶습니다.

이 금액들을 돌려받고 나면 아쉽게도 1099-R이 나중에 발행이 될테고 내년 세금보고시에 반영해서 약간의 세금을 내야할 것 같습니다.

회사 옮기실 때 조심하셔서 잘 계산하시길... 이상 짧은 후기였습니다..

 

PS. 참 웃긴게 Social Security Tax 도 Cap이 있는 거 알고 계셨나요? 이것 또한 회사를 옮기면서 공유가 안되어서, 저는 이번에 공교롭게 세금보고시 좀 돌려받게 생겼습니다.

미국이 이런 세금과 은퇴자금 부분에서 좀 더 자동화나 체계화가 갖춰지길 바래보면서 이만..

댓글
게시판
번호제목작성자날짜조회
676[독서모임 Die with Zero 5장] What about the kids ? [11]2023-06-25227
678[독서모임 Die with Zero 6장] Balance Your Life [8]2023-06-26210
677[독서모임 Die with Zero 4장] How to Spend Your Money Without Actu.. [14]2023-06-26268
679[소셜 연금] 소셜연금 overpayment에 관하여 질문2023-06-27277
675[은퇴 자금 저축] 서울 아파트 처분 후 orp, 457, roth ira에 맥스 불입?! [4]2023-06-22350
671[독서모임] Die with zero Chapter 3: Why die with zero? [12]2023-06-16356
674[독서모임 Die With Zero] 구글 미팅(6월 22일, 목요일) 링크 [4]2023-06-20254
668[독서모임 Die With Zero] 구글 미팅(6월 15일, 목요일) - 미팅 후기 & 로그인 문제 업데이.. [15]2023-06-08327
672[독서모임 Die With Zero 1장] Optimize Your Life [17]2023-06-17333
673[독서모임 Die With Zero 2장] Invest in Experiences 경험에 투자하라 [5]2023-06-18279
670[독서모임 Die With Zero] 공지 사항2023-06-15271
669직장 그만두기 전에 확인해야 할 것들 [2]2023-06-091201
667[은퇴 자금 저축] 은퇴 자금 저축 우선순위(사업주) [2]2023-06-062126
665[독서모임 신청] Die With Zero: Getting All You Can from Your Money.. [24]2023-05-25851
666[은퇴 자금 저축] 은퇴 자금 저축 우선순위(직장인)2023-06-054831
664[은퇴 자금 투자] Roth IRA-래버리지 투자 등등!! [7]2023-05-21416
636찰스 슈왑 ROTH IRA 계좌에서 레버리지나 인버스 ETF 구입 가능한가요? [5]2022-12-161046
662Roth IRA + Backdoor IRA 동시에 가입 [3]2023-05-06328
659[은퇴 자금 저축] HSA 가입 문의 드립니다 [4]2023-04-24366
285[은퇴 자금 투자] Solo 401k Provider 비교분석 [13] img2021-04-051607
658데이 트레이딩의 횟수에 대해 찰스 슈왑2023-04-23437
563[레퍼럴 링크] 체이스 카드 사인업 보너스 80,000 포인트 + $50 HOTEL CREDIT + 10% ANNIVERSA.. [4]2022-04-182607
657[어뉴이티(Annuity)] 장수 보험 Longevity Annuity2023-04-181004
654[Tax Planning/재정 플랜] Roth IRA liquidity from backdoor conversion [23]2023-03-29288
653[소셜 연금] 납무세금환급? [1]2023-03-16342
655[소셜 연금] 한국과 미국 소셜연금2023-04-05408
10미국 은퇴 준비(Financial Freedom) 카톡방 [4]2020-08-251115
651[은퇴 자금 저축] 401k와 HSA에 초과 불입을 했습니다. [7]2023-03-14871
648[은퇴 자금 저축] 인덱스 투자자의 은퇴준비 - 중간보고 2 [14] img2023-03-061539
652[모기지(Mortgage)] “MLO 라이센스 취득” 글을 보고 올립니다 (MLO 스폰서쉽 관련) [1]2023-03-16420