CD 타입 어뉴이티란?
CD 타입 어뉴이티(CD Type Annuity)는 CD(Certificate of Deposit)처럼 확정된 이자를 지급하는 고정이자 어뉴이티(Fixed Annuity) 상품이다. 참로고, CD 타입 어뉴이티의 정확한 명칭은 마이가(MYGA: Multi Year Guaranteed Annuity)다.
CD 타입 어뉴이티가 CD보다 좋은 이유는?
일반적으로 CD 타입 어뉴이티 이자율이 CD 이자율보다 높다. 따라서, 장기간(2~10년) 돈을 묶어 놓으려면 CD보다 이자율이 높은 CD 타입 어뉴이티, 즉 고정이자 어뉴이티(Fixed Annuity)가 더 좋은 선택일 것이다.
현재 고정이자 어뉴이티 이자율은 아래 링크에서 확인해 보세요.
고정이자 어뉴이티(Fixed Annuities) vs. CD’s
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FIXED ANNUITY |
CD |
| Issued By |
Insurance Companies |
Banks |
| Investment Amount |
$2,000 – $1,000,000 |
Essentially Any Amount |
| Investment Term |
2 years – 10 years |
3 months – 5 years |
| Interest Rates (APY) |
Varies by product. |
Varies by bank, term and investment amount. |
| Liquidity |
Usually, 10% annually or interest earned. |
Almost always accumulated interest. |
| Guarantees |
Backed by Insurer & State Guaranty Associations. |
Backed by the FDIC. |
| Death Benefit |
May avoid probate. |
Probate process required. |
고정이자 어뉴이티(Fixed Annuities) 장점은?
고정이자 어뉴어티는 계약 당시 정한 이자수익을 받을 수 있는 안전자산이다.
- Provide a Guaranteed Rate of Return
- Grows Tax-Deferred
- Provide Some Liquidity
- Lower investment minimums: $1,000 to $10,000으로 가능
- immediate annuity or deferred annuity로 변환하여 평생 동안 매월 연금으로 받을 수도 있음
고정이자 어뉴이티(Fixed Annuities) 단점은?
안전자산으로 높은 이자수익을 기대하기 어렵다.
- 조기인출 10% 페널티: 대부분의 은퇴플랜 처럼 59.5세 이전에 인출하면 10% 페널티(tax-free 1035 exchange를 이용하여 income annuity로 변경 가능)
- surrender charge: 만기 이전에 인출할 때 부과되는 비용이 큼
주의할 점
어뉴이티 계약 만기 이전에 인출하면 surrender charge가 크다. 따라서, 어뉴어티 구매할 때 확실히 만기까지 유지할 수 있는 기간을 선택해야 한다.
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