제목백도어ira - Connecticut 에서 mandatory state income tax withholding 2020-10-05 09:41
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안녕하세요. 올려주신 정보가 많은 도움이 되고 있습니다. 먼저 감사드리구요.

블로그에 올려주신 정보대로 이번에 처음으로 백도어IRA를 etrade계정을 통해서 시도해 보려고 하다가 궁금한 점이 생겨서 문의드립니다.

일단 traditional IRA를 만들고 post-tax money로 $7000 (50세이상) contribution하는 것은 문제 없이 진행되었습니다. 그런데 여기서 roth IRA로 transfer하려고하니까 다음과 같은 message가 뜹니다. Connecticut에서는 6.99%의 state tax withholding을 한다는 얘기인데요.

"Your state of residence, Connecticut, requires a mandatory state income tax withholding of 6.99% regardless of your federal tax withholding election. By continuing with this request, your gross distribution amount will be subject to state tax withholding. If you would like withholding applied based on your Connecticut filing status, select Cancel, and instead of completing this request online, send us a completed Form CT W-4P and a Roth IRA Conversion Form to request your distribution. Once received, E*TRADE will determine the amount of required state income tax withholding on your distribution, which may be different than 6.99%."

이를 우회하기위해서는 W-4P와 Roth IRA conversion form을 제출해야 한다는 것 같습니다. 그래서 그냥 internet에서 6.99%withhold를 하고 진행 할 경우에, 이 금액에 대해서 다음년도 세금보고때 돌려받게 되는 건가요? 그렇게 되면 $7000-$7000x6.6%만 Roth로 넘어가게 되는데, 아예 처음부터 6.99%를 고려해서 더 많은 금액을 contribution하는 것이 (정확히 $7000 되도록) 좋을까요? 

고견 부탁드립니다. 감사합니다.

 

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