제목roth IRA recharacterization & backdoor 질문 드립니다.2021-02-25 06:51
작성자

안녕하세요, 올해 roth IRA eligibility limit 을 넘길 줄 알고, 이미 roth IRA 에 contiribution 한 것을 올려주신 글을 따라 T-IRA 로 recharacterization 하였습니다 (backdoor IRA 하기 위해). 

그런데 상황이 복잡하게 꼬여버렸네요. 

 

1. 요즘 주식시장 조정에 제 포트폴리오가 타격을 굉장히 많이 받아서, 올해 roth IRA eligibility limit 을 안 넘길지도 모를 것 같은 상황이 되었습니다 ㅠ

이미 recharacterization 을 한 상태고 MAGI 가 T-IRA tax deduction 은 못 받을 것 같아, 왠만하면 Roth IRA 로 conversion 을 하려고 하는데요.

질문: 저처럼 roth IRA eligible 한 사람이, backdoor IRA (즉, roth IRA contribution -> recharacterization -> roth IRA conversion) 을 하여도 문제는 없는 것인지요? 

어차피 내는 세금은 같은지라 괜찮을 것 같다는 생각이 드는데 확인차 질문드립니다.

 

2. T-IRA로 recharacterization 을 신청할 때 총 $6000 만큼의 주식을 골랐습니다. 그런데 그 다음 날 주식시장이 크게 조정을 받는 바람에, brokerage agent 가 additional stock 을 더 골라야 한다고 해서 골랐더니, 그 종목의 가지고 있는 share 를 모두 넘겨 버렸습니다. 그래서 $6000을 꽤 많이 넘는 금액이 T-IRA 로 recharacterize 된 상태고, roth IRA 의 잔고 (작년에 contribute 해서 불어난 금액) 는 그보다 훨씬 적어진 상태라 좀 억울한 생각이 드는데요 ㅠ

질문: 지금 roth conversion 을 하면 현재 T-IRA 잔고에 해당하는 만큼 택스를 내야 하는 것이지요? 그렇다면 주식시장이 더 조정을 받아서 T-IRA 잔고가 더 줄어들었을 때 Roth conversion 을 하면 택스가 좀 줄어드나요?

 

3. Roth conversion 을 하기 위한 'contribute to Roth' 버튼를 한 번 눌러봤더니, 이미 올해 Roth contribution 을 했다고 나오는데요.

질문: 이게 recharacterization 이 막 완료되어서 그런건가요? 기다리면 수정되나요?

 

여기서 몰랐던 은퇴에 관한 정보를 너무 많이 배우고 있습니다. 감사합니다!

댓글
게시판
번호제목작성자날짜조회
393[은퇴 자금 저축] 플랜 롤오버 관련 문의 [15]2021-09-26460
398뱅가드 타겟 데이트 펀드 2022년 2월에 비용 낮출 예정 [6]2021-10-04784
399로스 IRA 계좌로 레버리지나 인버스 혹은 VIXY (변동성 지수) 구입이 가능한가요? [1]2021-10-04842
395패닉셀링하는 사람은 45세이상의 자녀있는 기혼 남자일 확률이 높다? [9]2021-09-27652
공지즐거운 은퇴(Financial Freedom) 준비 여행, 가입인사가 시작입니다! [34]2021-01-14905
392[은퇴 자금 저축] 2021년이 메가 백도어(Mega Backdoor) Roth 마지막 기회일 듯 [9]2021-09-151229
공지은퇴덕후 EUNDUK 블로그 함께 운영할 분들을 모십니다^^ [11]2021-09-07703
391가난한 경험이 있는 부자들이 알려주는 돈에 대한 흥미로운 사실 15개2021-09-10809
385[은퇴 후 라이프스타일] 은퇴 후 캠핑카로 미국 대륙 여행 [5]2021-08-221317
386Backdoor IRA하면서 T-IRA 계좌에 $0.01가 남았는데 어떻게 해야하는지 궁금합니다. [2]2021-08-24534
374미국은퇴자협회(AARP) 회원 계신가요? [7]2021-08-112595
380캐쉬백을 비트코인으로 받는 신용카드 소개 [7] img2021-08-18844
383[소셜 연금] 소셜연금의 배우자 수령 시기에 대해 [4]2021-08-19606
377혹시 뱅가드나 페달리티에서 비트코인 을 투자하는 종목이 있는지요? [3]2021-08-151037
382배우자를 위한 Roth IRA 계좌에 대해 [2]2021-08-19921
381Roth IRA 내의 ETF 판매에 대해 [4]2021-08-18849
373[은퇴 후 라이프스타일] 은퇴 후에는 예술가가 짱! [10]2021-08-101008
375뱅가드 Roth IRA 어카운트에 있는 VOO(500 Index Fund ETF) 를 VFIAX(500 In.. [11]2021-08-121423
376[은퇴 자금 투자] Transfer / Contribution / Rollover / Conversion 간단 설명 [2]2021-08-131292
372[은퇴 후 라이프스타일] 멕시코 해변가 럭셔리 아파트가 $420/월 [3]2021-08-09841
371뱅가드에서 다른 회사 ETF 에 투자할때 [3]2021-08-071056
370[은퇴 자금 투자] VANGUARD 계좌에서 주식 팔때 관련 [2]2021-08-04848
365첫 번개 모임(Westfield, NJ / 8월7일 토요일 6시) [2]2021-08-02615
369[은퇴 자금 투자] 거인의 어깨에 올라타자 / Ep1. 장기간을 두고 투자하라 /워렌버핏 [2]2021-08-04683
364인사드립니다. [10]2021-07-30435
368Roth IRA 연초에 넣는 것과 다달이 넣는 것의 차이 [4]2021-08-031006
367[은퇴 자금 투자] ROTH IRA 부부의 한도액에 관련해서 [3]2021-08-03613
366[소셜 연금] 제가 Motley Fool 기사를 잘 읽지 않는 이유 [3]2021-08-02678
363[은퇴 자금 저축] Employer가 바뀌어 반 년만 401k 가 없는 경우 t-IRA 세금 감면이 되는지 궁금합니다. [4]2021-07-29445
355오랫만에 온라인 미팅 (07/22) - 즐거웠습니다 ^_^ [13]2021-07-08611