안녕하세요. 간단한 질문 하나 드리려고 합니다.
제가 직장을 옮기게 되어, 기존 직장에 있던 Roth 401K (American Funds) 를 Roth IRA (Fidelity) 로 Rollover 하려고 합니다.
그런데, Fidelity 에 들어가 보니, Retirement 관련 개설 가능한 계좌가 1) Rollover IRA, 2) Traditional IRA, 3) Roth IRA 이렇게 3개가 있던데,
그럼 일단 Rollover IRA 계좌를 만들어 이쪽으로 옮기고 난 후, Roth IRA 로 한번 더 옮겨야 하는것인가요? 아니면, 바로 Roth IRA 로 옮길 수 있는지요? (Deposit)
즉, Roth 401K --> Roth IRA 로 Rollover 하려고 할때,
1) Roth 401K (American Funds) ---> Rollover IRA (Fidelity) ----> Roth IRA (Fidelity) : Rollover IRA 로 일단 입금 후, Roth IRA 로 옮겨서 투자해야 명확함.
2) Roth 401K (American Funds) ---> Roth IRA (Fidelity) : 바로 Roth 계좌로 입금해서 투자해도 괜찮음.
3) Roth 401K (American Funds) ---> Rollover IRA (Fidelity) : 끝. -- Rollover IRA 자체가 Rollover 를 증빙하고 있고, 기존이 Roth 401K 금액을 옮겼으니, 이 Rollover IRA (Fidelity) 내 금액은 그냥 Roth (after-tax)계좌로 취급하면 된다.
제 생각엔 1번이 확실하고 맞을것 같은데. 고수님들의 조언 부탁드립니다.
감사합니다.
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