은퇴 후 소득이 없어도 Roth IRA에 저축하는 방법?
은퇴 계좌에 저축(Contribution)하려면 근로 소득(Earned Income)이 있어야 한다. 하지만 근로 소득이 없더라도 인출 전략으로 Roth IRA에 저축하는 효과를 내는 방법을 생각해 봤다.
은퇴 자금이 아래와 같다고 가정하자.
- T-IRA $1,000,000
- Roth IRA $300,000
- Cash $100,000
T-IRA에서 $100,000 인출하면
T-IRA $100,000 인출하고, 20%인 $20,000을 택스로 내고, 나머지 $80,000을 생활비로 사용하면 은퇴 자산은 아래와 같다.
- T-IRA $900,000
- Roth IRA $300,000
- Cash $100,000
T-IRA에서 $100,000을 Roth IRA로 컨버젼하고, Roth IRA에서 $80,000을 인출하면
T-IRA $100,000 인출하는 대신, $100,000을 Roth IRA로 컨버젼하고, Roth IRA에서 $80,000을 인출해서 생활비로 사용한다. $100,000 Roth IRA 컨버젼한 $100,000에 대한 20% 택스 $20,000은 Cash로 내면 은퇴 자산은 아래와 같다.
- T-IRA $900,000
- Roth IRA $320,000
- Cash $80,000
결과적으로 Cash $20,000을 Roth IRA에 저축(Contribution)한 효과를 낸다.
T-IRA에서 $80,000 인출하고, $20,000 Roth IRA로 컨버젼하면
다른 방법으로, T-IRA $80,000 인출하여 생활비로 사용하고, $20,000을 Roth IRA에 컨버젼한다. $100,000(T-IRA $80,000 인출 + $20,000을 Roth IRA에 컨버젼)에 대한 20% 택스 $20,000은 Cash로 내도, 결과적으로 Cash $20,000을 Roth IRA에 저축(Contribution)한 효과다.
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