안녕하세요.
우선 은퇴 관련 좋은 정보 감사드립니다. Roth IRA가 많이들 여러모로 좋다고 해서 이번 기회에 529에 돈을 넣는 대신 Roth에 다시 투자할 까 합니다. 가장 큰 장점이 contribution을 withdraw 할 수 있다는 거 같습니다. 그런데 그런 장점을 많이들 말씀하시는데 실제로 해본 사람은 많지 않은거 같습니다. 실제로 어떻게 해야하는지 fidelity에 문의를 해도 사실 담당자들도 제가 궁금한 점을 자세히 모르더라구요.
1. Contribution에 한해서 인출 할 수 있다고 하는데 total contribution을 알아야 하는데 이거 찾기도 어렵더군요. 자기가 매번 얼마 넣었는지 tracking 해야 하는거 같습니다.
2. 그리도 어떻게 withraw 한 돈이 qualified distribution 인지 확인 하는지요 ? 그리고 contribution을 withdraw 하더라고 연말 tax 보고시 form 8606 을 작성해야 하는거 같더라구요. Fidelity 담당자도 이런 문제는 tax advisor에게 문의 하라고 하네요. https://www.irs.gov/forms-pubs/about-form-8606
아래글 보시면 누군가는 인출했다가 IRS에 tax 내라고 연락받았다고 합니다.
https://www.workingus.com/forums/topic/irs-%ec%97%90%ec%84%9c-9866-%ed%86%a0%ed%95%b4%eb%82%b4%eb%9d%bc%eb%8a%94%eb%8d%b0/
적금 처럼 쓰려고 할려는데 이렇게 tax form 까지 제출해야 하고 혹시나 또 nonqulified distribution으로 해당될 까봐 걱정도 되는데 혹시 이 부분에 있어서 알고 계시는 부분이 있으시면 답변 부탁드리겠습니다.
그럼 수고하세요
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