메디케어(Medicare)와 메디케이드(Medicaid)는 이름이 비슷해 같은 것으로 오해하는 분이 많습니다. 하지만 메디케어는 나이를 기준으로 누구나 가입하는 건강보험이고, 메디케이드는 소득과 자산이 적은 분을 위한 의료 지원 프로그램입니다. 자격, 비용, 보장 범위, 그리고 사망 후 재산에 미치는 영향까지 모두 다릅니다.
한눈에 비교
| 구분 |
메디케어 (Medicare) |
메디케이드 (Medicaid) |
| 성격 |
연방 건강보험 |
저소득층 의료 지원 프로그램 |
| 운영 |
연방 정부 (CMS) |
연방 + 주정부 (연방 최소 기준 위에서 주마다 다름) |
| 자격 기준 |
나이 (65세 이상) 또는 장애 |
소득 (65세 이상·장기요양은 자산도) |
| 소득·자산 조건 |
없음 (부자도 가입) |
있음 (64세 이하 성인은 소득만) |
| 보험료 |
Part B 월 $202.90 (2026년), 소득 높으면 IRMAA |
대부분 없음 |
| 본인부담 |
디덕터블, 20% 코인슈런스 등 |
거의 없음 |
| 장기요양 (너싱홈 장기 거주) |
보장 안 됨 (전문 요양시설 최대 100일) |
보장 (조건 충족 시) |
| 사후 회수 |
없음 |
55세 이후 받은 장기요양 비용은 모든 주가 회수, 일부 주는 모든 서비스 회수 |
| 신청 |
사회보장국 (SSA) |
주정부 메디케이드 기관 |
가장 큰 차이는 이것입니다. 메디케어는 일한 대가로 받는 “권리”에 가깝고, 메디케이드는 형편이 어려울 때 받는 “지원”입니다. 그래서 메디케이드는 소득과 자산을 따지고, 받은 혜택을 나중에 돌려받기도 합니다.
메디케어: 나이로 받는 건강보험
65세 이상 미국 시민권자, 또는 5년 이상 거주한 영주권자라면 소득이나 자산과 상관없이 가입할 수 있습니다. 근로 크레딧이 40 이상이면 Part A는 무료이고, Part B는 누구나 보험료를 냅니다. 기준과 금액은 50개 주 모두 같습니다.
| 구분 |
2026년 |
| Part B 월 보험료 |
$202.90 |
| Part B 디덕터블 |
$283 |
| Part B 본인부담 |
20% (Original Medicare는 상한 없음) |
| Part A 입원 디덕터블 |
$1,736 (혜택 기간당) |
메디케어만으로는 본인부담이 남기 때문에, 대부분 메디갭이나 메디케어 어드밴티지를 함께 선택합니다.
메디케이드: 소득과 자산으로 받는 지원
메디케이드는 연방 정부가 최소 기준을 정하고, 주마다 그보다 넓게 정할 수 있습니다. 64세 이하 성인은 소득만 보고 자산은 보지 않지만, 65세가 되면 대부분의 주에서 소득과 자산을 모두 봅니다.
| 구분 |
연방 기준 (2026년) |
주마다 다른 점 |
| 64세 이하 성인 |
138% FPL (싱글 월 약 $1,836), 자산 기준 없음 |
확대(Expansion) 제도를 시행하지 않는 주도 있음. 2027년부터 월 80시간 근로 요건 |
| 65세 이상 (일반 메디케이드) |
SSI 기준: 싱글 월 $994 / 부부 $1,491, 자산 $2,000 / $3,000 |
많은 주가 더 넓게 적용 (예: 100% FPL 싱글 월 $1,330, 자산 $4,000 등) |
| 장기요양 (너싱홈 등) |
소득 월 $2,982 이하 (SSI 기준액의 300%), 자산 보통 $2,000 |
소득이 넘어도 Miller Trust로 자격을 얻는 주가 많음 |
참고: 집과 차량 1대는 일반적으로 자산 계산에서 빠집니다. SSI(생활보조금)를 받는 분은 대부분의 주에서 메디케이드를 자동으로 받습니다.
둘 다 받는 경우: 듀얼 (DUAL ELIGIBLE)
메디케어와 메디케이드를 함께 받는 분을 듀얼(Dual Eligible) 또는 메디메디(Medi-Medi)라고 합니다. 이때는 메디케어가 먼저 비용을 내고, 남은 본인부담을 메디케이드가 냅니다.
| 구분 |
메디케어만 |
듀얼 (메디케어 + 메디케이드) |
| Part B 보험료 |
본인 부담 (월 $202.90) |
메디케이드가 대신 냄 |
| 디덕터블·코인슈런스 |
본인 부담 |
대부분 메디케이드가 냄 |
| 처방약 |
Part D 보험료와 약값 본인 부담 |
Extra Help 자동 적용, 약값 소액 |
| 장기요양 |
보장 안 됨 |
조건 충족 시 보장 |
| 전용 플랜 |
— |
듀얼 전용 어드밴티지 플랜(D-SNP) 선택 가능 |
메디케이드는 안 되지만 일부 도움을 받는 경우: MSP
소득이 메디케이드 기준보다 높아도, 메디케어 보험료 지원(MSP)으로 Part B 보험료를 지원받을 수 있습니다. 이를 부분 듀얼(Partial Dual)이라고도 합니다.
| MSP 종류 |
연방 소득 기준 |
2026년 월 소득 (싱글, 약) |
지원 내용 |
| QMB |
100% FPL 이하 |
$1,330 |
Part A·B 보험료, 디덕터블, 코인슈런스 |
| SLMB |
100~120% FPL |
$1,596 |
Part B 보험료 |
| QI |
120~135% FPL |
$1,796 |
Part B 보험료 |
참고: 월 $20 소득 공제가 있어 실제 기준은 위 금액보다 약 $20 높습니다. 연방 자산 기준은 2026년 싱글 $9,950, 부부 $14,910이며, 자산 기준을 없애거나 소득 기준을 더 높인 주도 있습니다.
MSP를 받으면 Extra Help도 자동으로 적용되고, MSP로 받은 지원은 연방 규정상 사후 회수 대상이 아닙니다.
가상 시뮬레이션
사례 ①: 72세 싱글, 소셜연금 월 $950, 예금 $1,500
| 구분 |
결과 |
| 메디케어 |
가입 (65세 이상) |
| 메디케이드 |
연방 SSI 기준(소득 $994·자산 $2,000) 이내라 대부분의 주에서 해당 |
| 결과 |
듀얼. Part B 보험료 연 약 $2,435와 디덕터블·코인슈런스 대부분을 메디케이드가 냄 |
| 주의 |
메디케이드로 받은 비용은 주에 따라 사후 회수 대상 |
사례 ②: 72세 싱글, 소셜연금 월 $1,250, 예금 $3,000
| 구분 |
결과 |
| 메디케이드 |
주마다 다름. SSI 기준 주는 해당 없음(소득·자산 초과), 100% FPL을 적용하는 주는 해당될 수 있음 |
| MSP |
QMB 해당 (소득 $1,330·자산 $9,950 이내) |
| 결과 |
메디케이드가 안 되는 주에서도 QMB로 Part B 보험료, 디덕터블, 코인슈런스 지원 |
사례 ③: 72세 싱글, 소셜연금 월 $1,700, 예금 $8,000
| 구분 |
결과 |
| 메디케이드 |
대부분의 주에서 해당 없음 |
| MSP |
QI 해당 (소득 $1,796·자산 $9,950 이내) |
| 결과 |
Part B 보험료 연 약 $2,435 지원, Extra Help 자동 적용, 사후 회수 없음 |
메디케이드는 안 되지만, MSP만으로도 1년에 $2,435 이상을 아낄 수 있습니다.
사례 ④: 82세, 너싱홈 장기 거주가 필요한 경우
| 기간 |
누가 내나 |
| 병원 입원 후 요양시설 1~20일 |
메디케어 ($0) |
| 21~100일 |
메디케어 + 본인 하루 $217 (메디갭이 있으면 대부분 보장) |
| 101일 이후 |
메디케어 보장 끝. 본인 부담 (전국 평균 너싱홈 비용은 월 $9,000 이상) |
| 자산을 다 쓴 뒤 |
메디케이드 장기요양 신청 가능 (소득 $2,982·자산 보통 $2,000 기준, 5년 Look-back) |
장기요양은 메디케어가 아니라 메디케이드의 영역입니다. “메디케어가 있으니 너싱홈 비용은 괜찮겠지”라는 생각이 가장 흔한 오해입니다.
자주 하는 오해
| 오해 |
실제 |
| 메디케어와 메디케이드는 같은 것이다 |
메디케어는 나이, 메디케이드는 소득·자산 기준의 다른 제도 |
| 메디케어가 너싱홈 비용을 내준다 |
입원 후 최대 100일 재활·전문 간호만. 장기 거주는 메디케이드 |
| 메디케이드는 공짜다 |
55세 이후 받은 장기요양 비용은 모든 주가 사망 후 재산에서 회수하고, 일부 주는 모든 서비스를 회수 |
| 듀얼이 되면 의료비 걱정이 전혀 없다 |
본인부담은 거의 없지만, 메디케이드를 받는 의료기관인지 확인해야 하고, 사후 회수도 고려해야 함 |
| 소득이 조금 높으면 아무 지원도 없다 |
MSP·Extra Help로 메디케어 비용을 줄일 수 있음 |
| 메디케이드 기준은 전국이 같다 |
연방 최소 기준 위에서 주마다 소득·자산 기준이 다름 |
핵심 정리
- 메디케어는 65세 이상이면 소득·자산과 상관없이 받는 연방 건강보험이고, 메디케이드는 소득이 적은 분(65세 이상·장기요양은 자산도 적은 분)을 위한 연방·주정부 의료 지원입니다.
- 메디케이드는 연방 최소 기준(65세 이상 SSI 기준 싱글 월 $994, 자산 $2,000) 위에서 주마다 기준이 다릅니다.
- 둘 다 받으면 듀얼이 되어 메디케어 보험료와 본인부담 대부분을 메디케이드가 냅니다.
- 메디케이드가 안 되어도 MSP(QMB·SLMB·QI)로 Part B 보험료를 지원받을 수 있고, MSP는 사후 회수 대상이 아닙니다.
- 너싱홈 장기 거주는 메디케어가 아니라 메디케이드가 보장합니다.
- 55세 이후 받은 메디케이드 장기요양 비용은 사망 후 재산에서 회수되며, 주에 따라 회수 범위가 더 넓습니다.
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