회원 가입은 안했었지만 그동안 좋은 정보 잘 배우고 있습니다.
그러는 와중에 어떤 선택을 해야할지 잘 모르겠어서 문의 드립니다.
사실 backdoor IRA를 작년에 알고나서 무턱대고 하려고 했지만 은덕님 글 읽고 상황을 좀 이해하게 되었습니다. 감사합니다.
문의 드릴 내용은, 제 은퇴 계좌를 어떻게 가져가는지 입니다.
우선 제상황을 말씀 드리면, (실제금액과는 다르게 적습니다.)
현재 3번째 회사에 다니고 있으며 401k만 넣었고 또 넣고 있습니다.
회사1에서 퇴사할때 401k balance 500 (정확히 기억은 안나지만 약 10% 수익, 원금 450+수익50)
이 금액을 Rollover IRA로 보내서 현재까지 보유중. 이후 현재 600 약20% 수익
올해초 회사2에서 퇴사할때 401k balance 450 (당시 약 25% 수익, 원금 350+수익 100) ->올해 시장 곤두박질로 현재 거의 본전 350. 아직 건드리지 않음
현재 회사3에서 401k 넣는중
제 짧은 지식으로는 pre-tax(401k)를 after-tax(Roth)로 컨버전 할 때 세금을 내야하지만, 수익이 없으면 낼 세금이 없다
-> 그렇다면 회사2에서의 401k를 지금 roth로 컨버전하는 적기이다
-> 그런데 저는 traditional IRA를 가지고 있고 거기에 수익이 있으니 여전히 세금을 내야한다...라고 이해하고 있습니다.
맞는 건가요?
그럼 저는 어떻게 회사2의 401k를 옮기는게 현명한걸까요? 알수는 없지만 지금이 바닥일거다..라는 가정을 깔았을 때 입니다.
제가 아직 초보라서 어떤 점을 고려해야하는지도 명확하지 않습니다.
조언 부탁드리겠습니다.
감사합니다.
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