안녕하세요 은덕님!
은덕님 덕분에 많은 공부를 하고 있습니다. 감사드립니다! 제가 질문이 있어서 몇가지 여쭈려고 글을 남깁니다.
저희부부는 남편만 회사에 다니고 있고, 현재 회사 401k와 제 ROTH IRA(2020년도/2021년도)를 가지고 있습니다.
올해 연초에 찰스슈왑 ROTH IRA 가입하여 바로 2020년, 2021년 각각 6000불씩 입금했습니다.
그리고 12000불로 주식을 샀으나 아직까지는 수익이 없습니다.
그런데 뒤늦게 저희 부부 수익이 $196,000이상임을 알고 ROTH IRA 자격이 없음을 알았습니다.
1. 이경우 찰스 슈왑 T-IRA 계좌를 오픈하고 Roth ira-> T-IRA 옮긴후 -> 다시 Roth ira 백도어 방법을 쓰면 될까요?
(T-ira 계좌는 현재 없습니다)
2. 이 과정에서 제가 산 주식은 어떻게 이관(?)이 되나요?
3. Roth IRA -> T-IRA Recharacterization 과정에서 세금을 내야하나요? 이미 Roth는 post-tax인데 추가로 또 내야되는지 해서요 ^^;
4. 이 과정에서 제가 작성해야되는 서류나 행동같은게 있을까요? 몇가지 글을 읽어보니 Pro-Rata Rule을 어기지 않는게 중요하다고 하셨는데...이것이 아직 어떤개념인지 이해가 안되서요ㅠㅠ
미리 감사드립니다 ㅜ.ㅜ 새해복 많이 받으세요!
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