MYGA(Multi Year Guaranteed Annuity)란?
MYGA(Multi Year Guaranteed Annuity)는 CD(Certificate of Deposit)처럼 확정 이자를 지급하는 고정이자 어뉴이티(Fixed Annuity)다.
CD 또는 채권(Bond)보다 MYGA?
CD 또는 채권에 투자한다면 MYGA도 고려해 볼 수 있다. 왜냐하면 MYGA가 CD보다 이자율이 높으니까. 현재 MYGA 이자율은 아래 링크 참고
MYGA 단점은?
만기 이전에 인출하면 surrender charge가 크다. 또한 은퇴 플랜처럼 59.5세 이전에 인출하면 10% 페널티가 있다. 하지만 tax-free 1035 exchange를 이용하여 다른 어뉴이티로 변경 가능하다.
MYGA 세금 혜택은?
MYGA 소득은 일반소득(Ordinary income)이다. 하지만 세금 연기(Tax-Deferred) 혜택이 있어 인출하기 전까지는 소득이 발생하지 않는다. 즉, 가장 유리한 때에 인출하는 Tax Planning을 할 수 있다.
누구에게 좋을까?
59.5세 이후에 인출해야 페널티가 없으니 40대까지는 돈이 오랫동안 묶일 수 있다. 그래서, 50대 이후가 CD 또는 채권 대용으로 이용하면 좋을 것 같다.
Bond Ladder 대신 MYGA Ladder?
Bond Ladder 전략에 MYGA를 추가하거나 Bond Ladder 전략 대신에 MYGA Ladder 전략을 사용할 수도 있다. 왜냐하면 MYGA는 세금 연기(Tax-Deferred) 혜택도 있으니까.
어뉴이티 관련 글들
- 개인 연금 어뉴이티(Annuity) 가이드
- 어뉴이티(Annuity) 종류
- 평생 소득(Lifetime Income) 어뉴이티 SPIA(Single Premium Immediate Annuity)
- 개인 은퇴연금 어뉴이티 장단점
- 인덱스 어뉴이티(Index Annuity)
- 인덱스 어뉴이티 사례: $100,000을 10년 동안 두 배로 불리기
- Deferred Fixed Annuity 사례: 100,000로 평생 소득(Lifetime Income) 만들기
- 인덱스 어뉴이티 평생 소득(Lifetime Income) 계산기
- 어뉴이티(Annuity) FAQ