제가 올해 처음으로 투자 시작했는데 월급만 할 때랑 보다 너무 복잡하네요. 도와주세요, 선생님.
제가 터보텍스로 처리하다가 작년처럼 금방 끝나겠지 하다가 제 수입 (MAGI)이 높아서 제가 넣은 $7000 중에서 일부만 허용된다고 하네요. ($150,000 인데 $146,000과 $161,000 (싱글기준) 사이 입니다. $146,000 이상이면 비례적으로 되는 것 같아보여요.) 그래서 조금 찾아보니 Recharacterization to Traditional IRA 로 하고 Backdoor로 다시 Roth IRA 로 하면 된다고 하는데 너무 어렵네요.
로빈후드에 연락해서 우선 Recharacterization 할려고 하니 얼마 할 것지랑 NIA를 적어라고 하는데 둘을 어떻게 계산하는지 모르겠어요.
1. Recharacterization 금액 계산 어떻게 하나요? (공식이 뭔가요?) 저같은 경우는 얼마를 해야하는 것인가요?
2. 마음 편하게 조금 더 많이 해도 되나요? 예를 들어 $2200 of $7000은 recharacterization 해야한다면, $2500 해도 되나요?
3. Net Income attributable 은 어떻게 계산하나요?
03.01.24 - Roth IRA 계좌 개설. $6500 입금 2023용으로 넣었습니다. 그리고 $100 는 2024용으로 넣었습니다.
04.15.24 - $1000 입금.
04.16.24 - $1000 입금.
07.04.24 - $1000 입금.
08.04.24 - $1000 입금.
09.13.24 - $1000 입금.
11.15.24 - $900 입금.
12.31.24 - 이때까지 꾸준히 넣은 돈은 토탈 $5900입니다. (2024용으로) 주식도 사고 팔고 했습니다. 그래서 12.31.24 때 밸런스는 대략 $16,500 입니다.
02.11.25 - $1000을 2024용으로 더 넣었습니다.
03.26.25 - $500을 2025용으로 넣었습니다.
03.29.25 - 현재 밸런스는 대략 $14,000 입니다.
4. NIA 계산하기 쉽게 $7000 전액 recharacterization 해도 되나요? 그럼 손해보는 점이 많나요? 2023용이랑 2025용도 같이 포함해서 $6500 + $7000 + $500 모두 해야하나요?
5. 4월 15일이 마감이여서 시간이 촉박한 것 같은데 backdoor 안하고 traditional IRA로 세금 보고 해도 되나요? 별로 좋지 않은 선택인가요?
6. 세금 보고를 어떻게 해야하나요?
7. 제가 놓치고 있는 점이 있나요?
제발 도와주세요. 부탁드립니다.
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