모닝스타 원문 기사
https://www.morningstar.com/articles/1060440/vanguard-cuts-target-date-fund-fees-as-fidelity-continues-to-gain-momentum
타겟 데이트 펀드 / 타겟 리타이어먼트 펀드는 투자자의 나이 / 목표로 하는 연도에 맞게 포트폴리오가 자동적으로 운영이 되는 펀드입니다.
펀드 안에 미국 주식/채권, 해외 주식/채권이 모두 들어 있고 나이에 맞게 운영이 되기 때문에 별도로 이것저것 고르지 않고 하나만 가지고 있어도 은퇴 준비가 되도록 하는 All in one 펀드입니다.
제 유튜브 채널에 올린 타겟 데이트 펀드 설명 영상
https://www.youtube.com/watch?v=yUw7W-X6vow
한가지 단점은 펀드 안에 펀드가 들어가 있고, 펀드 매니저가 연도에 맞춰서 포트폴리오를 조정해 주기 때문에 아무래도 펀드 운용 비용 자체가 조금 더 들게 됩니다.
뱅가드 TDF (Target Date Fund) 의 경우 일반 펀드의 운용보수는 0.12 - 0.15% 이며 기관투자자 전용인 Institutional 펀드의 경우 0.09% 입니다.
뱅가드 Target Date 2040 Fund VFORX
미니멈 $1,000 / ER 0.14%
https://investor.vanguard.com/mutual-funds/profile/VFORX
뱅가드 Target Date 2040 Institutional Fund VIRSX
미니멈 $5,000,000 / ER 0.09%
https://institutional.vanguard.com/investments/product-details/fund/1668
뱅가드에서 발표하기를 타겟 데이트 펀드 시리즈를 하나로 통합하고 미니멈을 $1,000 / 펀드 보수를 0.08% 로 내린다는 것입니다.
사실 0.14% 정도도 상당히 싼 편인데요, 보수가 굉장히 낮은 0.03% / 0.015% 하는 다른 인덱스 펀드와 비교하여서 부담이 되셨던 분들에게는 0.08% 로 떨어뜨리는 것은 좋은 소식이구요.
401k / 403b 등을 통하여 Institutional Share 로 가지고 있던 분들도 0.01% 가 줄어들기 때문에 양쪽 다 돈을 save 할 수 있게 되었네요.
본인의 상황에 맞게 타겟 데이트 펀드를 잘 이용하시면 은퇴를 위한 좋은 수단이 될 수 있으니 관심이 있으신 분들은 체크 해 보시면 좋을 것 같습니다.
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