제목$100,000로 Non-Guaranteed 평생 소득(Lifetime Income) 만들기2024-07-02 18:10
카테고리어뉴이티(Annuity)
작성자

평생 소득(Lifetime Income)이란?

은퇴 자금으로 어뉴이티(연금) 상품을 구매하면 소셜연금같은 평생 소득(Lifetime Income)을 만들 수 있다. 계약 즉시 평생 소득을 받는 SPIA(Single Premium Immediate Annuity)와 일정 기간 돈을 불린 후에 평생 소득을 받는 Deferred Fixed Annuity가 있다.

$100,000로 Non-Guaranteed 평생 소득(Lifetime Income) 만든 사례

55세 남성이 $100,000 어뉴이티 구매로 10년 후인 65세부터 평생 소득을 만든 사례다.

Benefit Base

Benefit Base는 평생 받을 연금(Lifetime Income) 금액 계산에 사용할 금액이다. 이 상품은 계약즉시 프리미엄 $100,000의 45%인 $45,000을 Benefit Base 보너스로 받고, 매년 Annual Assumed Earnings Rate의 두 배 금액이 Benefit Base에 더해진다. 예를 들어, 1년 후 Benefit Base 금액은

  • $100,000 + $45,000(45% 보너스) + $6,250(Accumulated Value 증가 금액)*2 = $157,5000

Accumulated Value 증가 금액 $6,250은 Non-Guaranteed 금액이고, 선택한 인덱스의 수익률에 따라 결정된다.

10년 후, Accumulated Value는 $52,863이 늘어서 $152,853이 되고, Benefit Base는 $45,000 보너스에 $52,863의 두 배인 $105,762가 늘어서 $250,726이 된다. 이 금액을 기준으로 65세에 받을 연금 금액 $12,160이 정해진다.

연금 $12,160은 선택한 인덱스의 수익률에 따라 매년 증가할 수 있다. 4년후 69세부터는 아래 사례보다 더 많은 연금을 받을 수 있다.

Enhanced Income Benefit
Enhanced Income Benefit도 있다. 너싱홈 같은 Qualified Care Facility에 가게되면 연금 금액의 두 배를 Accumulated Value가 0이 될때까지 받을 수 있다.

Death Benefit

사망하면 받는 금액이다. Death Benefit 금액을 lump sum으로 받거나 Benefit Base 금액을 보험사가 정한 기간동안 나누어서 받을 수 있다 .

어뉴이티 관련 글들

댓글
게시판
번호제목작성자날짜조회
14 [캔슬 됐습니다] 온라인 Q&A 및 간단 상담(?) - 9/2(수) 10PM ~ 11PM(동부 시간) [2]2020-08-27792
620[소셜 연금] 한국 연금 납부2022-09-29744
878[어뉴이티(Annuity)] $1,000,000로 65세에 은퇴하면2025-01-07622
834[어뉴이티(Annuity)] $100,000로 Non-Guaranteed 평생 소득(Lifetime Income) 만들기2024-07-021232
831[어뉴이티(Annuity)] $100,000로 평생 소득(Lifetime Income) 만들기2024-07-012009
344[은퇴 자금 저축] $2,000을 Tax free $5 billion로 만든이는 누구? [11]2021-06-241120
159$35000 세금납부를 해야하는데 401 투자를 멈추고 돈을 모아야 할까요? [6]2021-02-011018
390[은퇴 자금 투자] $45K 벌고, $800K 세금 폭탄 맞은 로빈후드 주식 초보자 [17]2021-09-0917306
207"DIY 은퇴 플랜" 온라인 독서 모임(무료) 신청 – 3월 4일시작(4주 과정) [28]2021-02-19989
359"은퇴 플랜 Self Study" 참가자 모집 – 7월 26일시작(일주일 과정)2021-07-16748
320"은퇴 플랜 Self Study" 참가자(무료) 모집 – 6월 1일시작(5주 과정) - 신청 종료 [7]2021-05-14827
348[은퇴 자금 투자] (도와주세요) 백도어 IRA하는데 T-IRA에 이자가 생겼어요.. [2]2021-06-301205
420(특별 초대석) 트렌드를 알면 지금 사야할 미국 주식이 보인다 - 작가/애널리스트 최중혁 [7] img2021-11-021464
291[Tax Planning/재정 플랜] 0% 택스 브라켓 전략 [6]2021-04-094704
597[소셜 연금] 1% 만이 다 맞춘다는 소셜 시큐리티 관련 퀴즈 [1]2022-07-01867
262[은퇴 자금 저축] 1099 nec [4]2021-03-21833
1731099R 이 왔습니다. [9]2021-02-051262
590[은퇴 자금 저축] 10년 뒤 한국영구 계획시 저축계획 문의 [4]2022-06-17955
2410년뒤 은퇴에 알맞는 Fidelity fund [2]2020-09-281604
4712월 은퇴플랜 클라스2020-11-22545
525[은퇴 자금 저축] 17세 시니어 딸 아이의 페이첵 도움 부탁드립니다. [3]2022-02-13818
4119년 소득을 잘 못 예측해서 Roth IRA 벌금내야 할 상황에서... [6] img2020-10-23945
4102020 은퇴자 서베이 결과 - 예상과 실제 [17] img2021-10-24870
812020/2021 HSA Annual Contribution Limit - Fidelity img2020-12-17672
2432020년 Roth Ira 계좌를 개설했습니다. 세금보고 해야 하나요? [1]2021-03-101636
2092020년 Roth IRA 납입 한도 초과시 처리 방법 질문 [3]2021-02-201220
5682021 년 사람들이 이사 온 도시 Top 10 [9] img2022-05-091032
2322021년 J.P.Morgan 은퇴가이드 [6] img2021-03-061003
468[은퇴 자금 투자] 2021년 미국 ETF시장 총 결산 [3]2021-12-191302
451[은퇴 자금 투자] 2021년 배당 귀족주 - 65개 회사 리스트 [3]2021-12-071082