MYGA(Multi Year Guaranteed Annuity)란?
MYGA(Multi Year Guaranteed Annuity)는 고정이자 어뉴이티(Fixed Annuity)로 CD(Certificate of Deposit)처럼 계약 기간 동안 확정된 이자를 받는다.
고정이자 어뉴이티(Fixed Annuities) MYGA 장점은?
계약 기간 동안 확정(Guaranteed) 이자수익을 받을 수 있는 안전자산이다.
- 투자 위험이 없는 확정(Guaranteed) 이자
- 은퇴 계좌 401K, IRA처럼 택스 연기(Tax Deferred) 혜택
MYGA 단점은?
안전자산으로 높은 이자수익을 기대하기 어렵다.
- 은퇴 계좌 401K, IRA처럼 59.5세 이전에 인출하면 10% 페널티(tax-free 1035 exchange를 이용하여 다른 어뉴이티로 갈아탈 수는 있음)
- 만기 이전에 인출하면 surrender charge가 있음
MYGA가 CD 또는 채권보다 좋은 이유는?
일반적으로 MYGA 이자율이 CD 이자율보다 높다. 따라서, 장기간(2~10년) 돈을 묶어 놓으려면 CD보다 이자율이 높은 고정이자 어뉴이티(Fixed Annuity) MYGA가 더 좋을 수 있다. 특히, 세율이 높은 고소득자는 CD 또는 채권보다 택스 연기(Tax Deferred) 혜택이 있는 MYGA가 유리할 것이다.
어뉴이티(Annuity)
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