제목[독서모임 12장] Other Tips for Taxable Account2021-03-24 08:01
카테고리은퇴 자금 저축
작성자

마지막 장인 12장은 세금이 부과되는 Taxable Account 에 관한 정보 입니다.

세금 혜택을 보게 되는 IRA, 401K 가 아닌 자유롭게 매수, 매도를 하는 일반 주식 계좌, brokerage 계좌 되겠습니다.

 

은퇴 시점이 되면 소비를 줄이고, 은퇴 계좌에서 돈을 빼서 쓰기 때문에 taxable 계좌에 돈일 쌓일 확률이 높다고 하는데요,

자의로든, 타의로든 가지게 되는 taxable 계좌를 조금 더 현명하게 쓰는 법을 이야기 하고 있습니다.

 

 

Turnover Rate 이 낮은 상품을 고르십시오.

Turnover% 는 펀드 안에서 얼마나 많은 주식이 1년 동안에 바뀌느냐를 측정하는 것인데요. 

이 수치가가 높으면 높을 수록 주식을 자주, 많이 사고팔고를 한다는 것입니다.

 

SP500 ETF 인 SPY 의 경우 2% Turnover 를 보여주고 있고요. 아크 이노베이션 ETF인 ARKK 의 경우 80% 의 Turnover 를 보여주고 있습니다.

Turnover% 만 따져 봤을 때는 수치가 적은 것이 투자자의 입장에서 세금 절약이 되기 때문에 좋습니다.

 

 

Tax Managed Fund 를 고르십시오

특정 펀드의 경우 세금 면제가 되는 펀드가 있습니다. 

뱅가드에서 제공하는 Tax Exempt 펀드의 일부는 아래가 있습니다.

세금이 면제되는 정부 / 공공기관 / 지역 채권등을 구매해서 연방정부 세금과 주정부 세금을 면제 시키거나  줄여주는 주는 효과가 있습니다.

채권 펀드를 소유함으로써 어느 정도의 안정적인 수익률 보장이 되면서 세금까지 면제가 되는 일석이조의 효과를 누릴 수 있습니다.

뱅가드가 이런 것은 참 잘해요 ^_^

 

FoF (Funds of Funds) 를 피하십시오

보통 뮤추얼 펀드라고 하면 펀드 안에 주식, 채권등이 들어 있는데.

개별 투자 종목이 아닌 펀드가 펀드를 소유하고 있는 FoF 가 있습니다.

대부분의 Target Date Fund, 게시판 통해서 언급이 된 적있는 피델리티 Disruptor 종합펀드, 뱅가드 STAR 펀드가 여기에 해당되는데요.

광범위하게 여러 분야를 소유하게 되기 때문에 상대적으로 절세효과가 적은 상품이 포함되어 있을 가능성이 있다고 합니다.

 

 

질문

1. 나의 개인적인 Turnover %는 어느 정도 되나요? 1년을 되돌아 봤을 때 주식/펀드/ETF 등을 얼마나 사고/팔고 조정하셨는지요?

 

2. 각종 이노베이션 회사에 공격적으로 투자를 하는 캐쉬 우드의 ARK ETF 의 경우 80%의 Turnover 를 보여주지만 수익률 하나는 엄청난데요 (작년부토 올해까지 300-400%). ARK ETF 를 포트폴리오에 추가할 의향이 있는지요?

 

 

댓글
게시판
번호제목작성자날짜조회
244가입인사 드립니다. [19]2021-03-11508
245spousal IRA에 대해 질문 있습니다. [2]2021-03-11572
246IRA 오픈 관련 질문 드립니다 [5]2021-03-12599
247퇴직으로 인한 401k rollover 와 T ira transfer 에관하여 [4]2021-03-13674
248[독서모임 5장] Annuities(the Good Kind) [10]2021-03-14482
249[은퇴 자금 저축] After - Tax -Contribution의 유익이 무엇인지 도움부탁드립니다. [9]2021-03-14439
250[독서모임 6장] Asset Allocation 자산배분 [6]2021-03-16505
251Roth IRA에서 T IRA로 transfer [5]2021-03-16608
252[은퇴 자금 저축] Roth IRA와 T-IRA 저축시기 [10]2021-03-16611
253401K 에서 T IRA ROLL OVER 어떻게 하는지요. [2]2021-03-17983
254[ Tax] Option wash sale에 관해서 질문이 있습니다 [2]2021-03-17760
255부부 연금 수혜에 대해서 질문 있습니다. [2]2021-03-17550
2563월 18일 독서모임 Google Meeting 링크 [2]2021-03-17526
257[투자] [독서모임 7장] Asset Allocation For Retirement Portfolios [3]2021-03-18472
258[Tax] 은퇴자금 관련 문의 [1]2021-03-18652
259[은퇴 자금 투자] [독서모임 8장] Index Funds and ETFs [14]2021-03-18515
260[은퇴 자금 저축] 개인 은퇴 플랜 계좌 IRA 한방에 정리 [4]2021-03-19691
261[소셜 연금] 세금보고 [2]2021-03-21557
262[은퇴 자금 저축] 1099 nec [4]2021-03-21593
263[은퇴 자금 저축] 독서 모임 제 9장 : 401(k) Rollovers [6]2021-03-22420
264[은퇴 자금 저축] Solo 401k [3]2021-03-22652
265[은퇴 자금 저축] [독서모임 10장] Roth Conversions [9]2021-03-22411
266[은퇴 자금 저축] [독서모임 11장] Distribution Planning [8] img2021-03-23473
268[은퇴 자금 저축] 2021년도 Roth IRA(또는 Backdoor Roth IRA) 아직 못하셨다면...2021-03-23601
269[은퇴 자금 저축] [독서모임 12장] Other Tips for Taxable Account [4] img2021-03-24500
270[Tax] Tax return [1]2021-03-26553
272[Tax] 세금보고2021-03-26670
273[은퇴 자금 저축] 뱅가드 계좌오픈 closeong에 대하여 [3]2021-03-26658
274[은퇴 자금 투자] vanguard ira 오픈했는데 [3]2021-03-29733
275[2차 독서토론 모임] Set for Life by Scott Trench은 4월 8일 내일입니다 [17]2021-03-29907