뱅가드 IRA 계좌 오픈 & 투자 방법

IRA 계좌란?

IRA(Individual Retirement Account)는 세금 혜택이 있는 개인 은퇴 연금 계좌입니다. 저축한 금액만큼 소득 공제를 받는 Traditional IRA와 소득 공제는 없지만 투자 소득에 대한 세금 없는(Tax-Free) Roth IRA 계좌가 있습니다.

뱅가드 IRA 계좌 오픈하기

뱅가드(Vanguard) 웹사이트에서 온라인으로도 쉽게 오픈할 수 있습니다. 일반적으로 뱅가드를 많이 사용하지만 피델리티(Fidelity) 또는 TD Ameritrade같은 다른 브로커지 회사에 오픈해도 됩니다.

뱅가드 IRA 계좌로 투자금 이체하기

뱅가드에 원하는 타입의 IRA 계좌(Traditional IRA 또는 Roth IRA)를 오픈했으면 투자할 돈을 이체해야 합니다. 체킹 또는 세이빙 계좌에서 뱅가드 ira 계좌로 저축 금액 한도(2020년의 경우 $6,000)내에서 이체를 합니다.

뱅가드 펀드 선택해서 투자하기

IRA 계좌로 투자금이 들어오면 투자할 뱅가드 펀드를 선택해서 투자하면 됩니다. 초보자라면 미국 상위 500대 기업에 투자하는 S&P 500 인덱스 펀드 VFIAX – Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares에 투자하면 무난합니다.

IRA 계좌 관리

뱅가드 펀드를 선택해서 투자하셨다면 3~6개월에 한 번 정도 IRA 계좌를 확인해 봐야 합니다. 목표 수익률을 내고 있는지 포트폴리오 변경이 필요한지 등을 고려해 보고, 필요하면 포트폴리오 재조정을 해야 합니다.

뱅가드 IRA 계좌를 오픈하고, 투자금을 이체해서 투자할 펀드를 선택하는 과정은 아래 영상을 참고 하십시요.

“뱅가드 IRA 계좌 오픈 & 투자 방법”에 관한 19개의 댓글

    1. roth ira 계좌는 부부라도 각각 따로 오픈해야 합니다.
      남편 분께서도 roth ira 를 본인 이름으로 오픈해서 저축하면 됩니다.

  1. 현재 뱅가드 IRA 2035년 target fund에 넣고 있는데 비용이 0.45%정도 입니다.. 이번에 fidelity에 index fund가 0%인걸 보고 이쪽에도 오픈해 볼까하는데 이렇게 여러군데 넣어 놓으면 fee가 구좌당 발생해 더 나가나요? 0%면 비용이 하나도 않나가는것 아닌가요?

    지금처럼 주식시장이 좀 불안할 때는 같은 뱅가드 안에서도 주식 펀드가 아니라 안전한 머니 마켓 펀드나 채권 펀드로 바꿨다가 좀 안정이 되면 다시 원래 있던 곳으로 옮겨 놓는게 좋은 방법인가요? 아니면 이렇게 할때 비용이나 다른 복잡한 일이 발생하나요?

    1. Fee는 금액당 %이니 편드 갯수와는 상관 없습니다.

      주식 펀드에서 안전한 펀드로 옮기는 것이 좋은 것인지는 투자 결정이기 때문에 제가 조언해 드릴 수 없습니다. 이렇게 할 때 복잡하거나 특별한 비용이 밞생할 것 같지는 않은데 펀드마다 조건들이 있으니 잘 확인해 보시고 규정대로 하시면 됩니다.

  2. 안녕하세요 정보 너무 감사합니다.. 저는 30대 초반이고,, 태어나 처음으로 뱅가드에 Traditional IRA Account를 열고
    2020 contribution 3000불 정도를 넣었습니다..

    vanguard federal money market fund에는 발란스가 0로 있고 total credits and debits에는 3000불로 나옵니다…

    Buy and Sell로 가서 Buy vanguard fund사는것은 알겠는데,
    Trade stocks and listed securities 로가면 주식을 살수있더라구요..
    이렇게 제가 원하는 주식을 사놓을수도 있는건가요? IRA안에서요..

    처음이라 잘 모르겠어요ㅠ

    1. 예, IRA안에서 주식, ETF, 뮤추월펀드 등 모든 것을 살 수 있습니다^^

  3. Sign up for or restore account access, Step1, Enter personal information and verify identity

    Enter personal information and verify identitycurrent step

    Create user name and passwordunavailable step

    Set up security featuresunavailable step

    The information you entered does not match our records. Please verify that the information entered matches exactly with your account registration or contact us for further assistance.

  4. 안녕하세요. 24살 청년입니다.
    비거주 외국인 신분으로 인해 온라인으로 계좌를 개설 할 수 없어서 뱅가드에 연락을 시도했습니다. (800 – 992 – 8327)
    그런데 “고객님의 전화기가 꺼져있다는 음성 메시지를 들었습니다. 언제 연락을 시도해야 하나요?

    1. IRA 계좌는 근로 소득(Earned Income)이 있어야 저축할 수 있습니다. SSN이 없다는 의미는 미국에서 합법적으로 일을 하고 있지 않다는 말인가요?

    2. 한국 거주자이고 한국에서 아르바이트 하는 대학생입니다. 이런 경우에는 가입 못 하나요?

    3. 안될 것 같습니다. IRA 계좌는 세금 혜택이 있어 세금 보고할 때 보고 해야 하거든요. 하지만 한국에 거주하는 아르바이트 대학생이 미국에 세금 보고를 하지는 않을테니까요.

  5. 안녕하세요, 좋은 가르침에 감사드립니다.
    질문은,
    1. 가령, 뱅가드 IRA VFIAX 에 가입하는 것을, 이를테면 기관이 운영하는 주식 펀드에 적금처럼 장기 투자를 하는 것인데, 세금이 나중에 환금할 때로 연기됨으로, 절세 효과가 있는 것으로 이하하면 되는 것인가요?
    2. 영주권자인데, 장차 시민권 없이 한국에서 은퇴하는 것을 생각하고 있는 사람에게도 IRA에 드는 것이 유익할까요?
    참고로 SSA는 한국으로 보내 주는 것으로 알고 있습니다.

    1. 1. 뱅가드 IRA 저축하는 금액만큼 소득 공제를 받는게 가장 큰 혜택입니다. 세금은 59.5세 이후에 인출할 때 인출한 금액이 소득으로 간주하여 세금을 내게 됩니다.

      2. IRA는 개인 계좌입니다. 본인이 100% 소유하고, 투자 관리합니다. 향후 신분에 상관없이 현재 자격이 되면 하시는 것이 당연히 유익합니다.

    1. 상단 메뉴의 Contact 페이지에서 폼을 작성해서 보내시면 됩니다.

      이메일로 연락을 하시려면 EunDuk앳 쥐메일 닷컴입니다.

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