뱅가드 Backdoor Roth IRA 실전 사례(Step-by-step guide)

뱅가드 Traditional IRA 계좌 오픈하기

뱅가드(Vanguard) 웹사이트에서 우측 상단에 OPEN ACCOUNT를 클릭한다.

뱅가드 계좌 오픈

어떻게 돈을 입금할 것이냐는 질문에 첫 번째 Electronic bank transfer or another Vanguard account를 선택한다.

뱅가드 입금 방법

어카운트 타입을 선택하는 화면에서 Retirement (IRAs)를 선택하고, Traditional IRA를 선택한다.

뱅가드 계좌 종류

뱅가드 Traditional IRA 계좌에 입금하기

뱅가드 계좌를 오픈하는 과정에서 입금을 어떻게 할지 물어본다. 2020년 최대 저축 금액 $6,000을 본인의 개인 계좌에서 오픈하는 뱅가드 Traditional IRA 계좌로 이체한다.

투자 상품을 선택하는 화면이 나오면 Federal Money Market 펀드를 선택한다. Money Market 펀드를 선택하는 이유는 Roth IRA Conversion 하기 전에 가능한 수익이 발생하지 않게 하기 위함이다.

뱅가드 Roth IRA 계좌 오픈하기

뱅가드에 Roth IRA 계좌가 있다면 이 단계는 스킵한다.

뱅가드에 Roth IRA 계좌가 없다면 뱅가드에 Roth IRA 계좌를 오픈해야 한다. 주의할 점은 위에서 오픈한 Traditional IRA 어카운트에 로그인한 후에, My Accounts 메뉴를 클릭해서 하단의 OPEN ACCOUNT를 클릭해서 Roth IRA 계좌를 만들어야 한다.

뱅가드 계좌 오픈

어카운트 타입에 Roth IRA를 선택하고,

뱅가드 계좌 종류

입금을 어떻게 할 거냐는 질문에 Add Money Later를 선택한다.

뱅가드 입금 방법

주의할 점은 Roth IRA 저축할 자격이 되지 않아 Backdoor Roth IRA를 하는 것이기 때문에 Roth IRA 계좌에 저축하면 안된다. 그리니, 꼭 Add Money Later를 선택해서 Roth IRA에 계좌에 $1이라도 이체하지 않도록 해야 한다.

Roth IRA Conversion 하기

뱅가드 어카운트에 로그인 후, My Accounts 메뉴를 클릭해서 Balances & holdings를 클릭한다.

뱅가드 백도어

Traditional IRA 어카운트의 상단에 Convert to Roth IRA를 클릭한다.

뱅가드 Roth Conversion

컨버팅 화면에서 Convert all of the account를 선택하고, Roth IRA 어카운트를 선택하고, Tax withholding 섹션에서는 “I elect not to ~”를 체크에서 연방 정부가 세금을 떼어가지 않게 한다.

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