은퇴 자금 저축 Roth 401(k)

Roth 401(k)?

Roth 401(k)는 Traditional 401(k)처럼 회사에서 제공하는 은퇴 자금 저축 수단으로 세금 혜택을 받으면서 은퇴 자금을 저축할 수 있는 방법입니다. Roth 401(k)는 Roth IRA처럼 현재 소득 공제를 받지 못하지만 인출시 투자 소득에 대한 세금이 없고, Traditional 401(k)는 Traditional IRA처럼 저축한 금액 만큼 현재 소득 공제를 받지만 인출시 인출한 금액이 소득으로 간주되어 세금을 내야 합니다.

Roth 401(k) vs. Traditional 401(k)

일반적으로 은퇴후 세율이 낮아질 것으로 예상하시면 현재 택스를 줄일 수 있는 Traditional 401(k)에 저축하시고, 은퇴후 세율이 현재와 같거나 높을 것으로 예상되면 현재 택스를 내고, 은퇴 후 인출할 때 택스가 없는 Roth 401(k)에 저축 하시면 됩니다.

하지만, 대부분의 경우 Roth가 더 유리하다고 하니 ROTH IRA가 더 좋은 이유 살펴 보시기 바랍니다. 또한 첫 직장을 시작하는 젊은이들은 대부분 세율이 낮을 것이니 Roth 401(k)가 유리할 것입니다.

Roth 401(k) 인출

택스 없이 인출 하기 위해서는 어카운트를 오픈하고 5년이 지나야 하고, Traditional 401(k)처럼 59.5세 이후에 인출 하셔야 페널티 없이 Tax-free로 인출할 수 있습니다.

Roth 401(k)와 Traditional 401(k)에 모두 저축

동시에 Roth 401(k)와 Traditional 401(k)에 모두 저축할 수 있습니다.  하지만 두개의 저축된 총합이 정해진 한도 금액(contribution limit) $19,000(2019년의 경우, 50세 이상은 catch-up contribution으로 $6,000 추가) 이내이어야 합니다. 다시말해, Roth 401(k)에 $19,000, 그리고, Traditional 401(k)에 $19,000 할 수 있는 것이 아니라 Roth 401(k)에 $10,000 저축하고, Traditional 401(k)에 $9,000 등으로 해서 두개의 합이 한도 $19,000 이하이어야 합니다.

결론

회사에서 Roth 401(k)도 제공하는지 알아 보시고, 제공한다면 본인의 상황에 어느 것이 유리한지 생각해 보시고, 필요하다면 Roth 401(k)에 저축하시는 것도 고려해 보시기 바랍니다.


4 thoughts on “은퇴 자금 저축 Roth 401(k)”

  1. 질문이 하나 있는데요. 은퇴를 state income tax가 없는 TX, FL같은 곳이나 아니면 한국을 비롯한 해외에서 하게될경우, 401k를 인출할때 fed tax만 내고 state tax는 안내도 되는건가요? 저희부부는 NJ살면서 소득은 NJ/NY 라서 주 세금만 거의 7%가 넘는데 은퇴후 이곳을 떠난서 7% 세금을 덜 내는것을 고려한다면 traditional이 낫지 않을까 해서 여쭤봅니다.

    1. 예, 그래서 은퇴후에 state tax가 없는 곳으로 옮기는 사람들도 많습니다.
      그런데 fed tax는 내야하니 Roth가 좋은지 traditional 좋은지는 처한 상황에 따라 다르니 잘 생각해보시고, 선택해야 합니다.

      1. 예 감사합니다. 제가 50대에 밀려날 확률이 높은 직종이라 (winner take all 느낌이라서요) 지금 세금혜택을 받고 그때 밀려나면 그때부터 계속 roth conversion하고, 안밀려나서 돈 계속 쭉쭉 잘 벌면 그냥 감사히 세금 많이 낼 생각으로 trad로 최종결정 했네요. 궁금했던 많은 정보들이 여기 매우 많아서 모든글을 거의다 정독했습니다. 감사합니다.

        1. 잘 결정 하신 것 같습니다. 50대에 밀려나자 않으면 그때부터 상황봐서 필요하면 Roth에 저축하시면 될 것 같습니다.

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