미성년 자녀 Roth IRA 시작하기

Roth IRA 저축 자격은?

개인 은퇴 연금 IRA(Individual Retirement Account)에 저축(Contribution)하려면 근로 소득(Earned Income)이 있어야 한다. 이상적으로 미성년 자녀가 W-2 또는 1099 폼을 받을 수 있으면 좋다. 하지만 W-2 또는 1099 폼을 받지 못하는 베이비시팅, 잔디 깍는 일, dog-walking, 그리고, 청소년이 하는 일반적인 일들도 가능하다.

W-2 또는 1099 폼을 받지 못하면 다음 사항들을 잘 기록해 두면 된다.

  • Type of work
  • When the work was done
  • For whom the work was done
  • How much your child was paid

Custodial Roth IRA 계좌 오픈하기

뱅가드, 피델리티, 찰스스왑 등에 자녀 이름으로 Roth IRA 계좌를 오픈할 수 있다. 자녀가 미성년자이므로 custodial or guardian Roth IRA 계좌를 오픈해야 한다

Roth IRA 최대 저축 금액은?

자녀의 일 년 소득이 $6,000 이상이면 Roth IRA에 최대 $6,000까지 저축(Contribution)할 수 있다. 만약 $6,000보다 적으면 소득만큼 Roth IRA에 저축할 수 있다.

연간 $15,000까지는 증여세(Gift-Tax)가 없음으로 부모가 대신 자녀의 Roth IRA에 저축해 줘도 된다.

Roth IRA 인출

Roth IRA에 저축한 원금은 언제든지 페널티 없이 인출 가능하므로 자녀의 대학 학비, 첫 집 구매할 때 다운 페이먼트, 비상금 등으로 사용할 수 있다.

“미성년 자녀 Roth IRA 시작하기”에 관한 8개의 댓글

  1. 언제나 일순희~! 왠지 아시죠? ㅋㅋ RSS feeds로 이메일을 받아보고 있으니까요..
    저두 이것은 큰 애가 (8학년) 소득이 생기는 순간부터 하려고 벼르고 있는데 아직은 멀었나봐요.. 올해 고등학생이 되면 알바를 조금씩 하겠죠? 그럼 제 계획은 1:1매칭으로 알바비는 제 딸이 가지고 저는 똑같은 금액을 Roth IRA에 넣어주려구 계획하고 있슴다. 제발 그 날이 빨리 오기를 바라며..

    1. 좋은 생각입니다^^

      저도 대학 학자금은 못해주더라도 딸이 알바해서 소득이 있으면 Roth IRA에 매칭해 줘야 겠네요.

      그리고, 첫 직장 시작하면 그때도 Roth IRA 챙겨 주고요.

    2. 안녕하세요, 오늘 아이들 앞으로 roth IRA 계정을 만들었습니다.
      일단 아이들이 소득이 없는터라 15,000불까지는 증여세 없이 줄 수 있다고 되어 있어서 제 은행계좌에서 조금씩이라도 넣어주려고 하는데 괜찮겠지요?
      일단 이렇게라도 시작해보려고 합니다.

    3. 아이들 소득이 없으면 Roth IRA에 넣어줄 수 없습니다.

      Roth IRA에 저축하려면 근로 소득(Earned Income)이 있어야 합니다. 자세한 내용은 원글에 링크된 글 ‘개인 은퇴 연금 Roth IRA’ 읽어 보세요.

  2. 아이가 일해서 $1000 페이책을 받았고 이건 1099 으로 보고 할 예정 입니다.
    근데 이 돈을 roth ira 에 넣으려고 하는데 $1000 다 넣어도 되나요? 아님 택스 뺀 net income으로 계산해서 넣어야 하나요?

    그리고 만약 집안일 도움으로 용돈을 번것으로 roth ira에 돈을 넣으면 택스 보고는 1099 으로 하는 건가요?

    감사합니다.

    1. $1000 다 넣어도 됩니다.

      집안일 해서 용돈으로 번것은 어떻게 해야할지는 잘 모르겠네요. 나중에 알게 되면 알려 주세요^^

  3. “아이들 소득이 없으면 Roth IRA에 넣어줄 수 없습니다. Roth IRA에 저축하려면 근로 소득(Earned Income)이 있어야 합니다. 자세한 내용은 원글에 링크된 글 ‘개인 은퇴 연금 Roth IRA’ 읽어 보세요.”

    빠른 답변 감사합니다. 제가 증여세 면제를 잘못 이해했나보네요.
    1) 일단 아이들 소득이 무조건 있어야 Roth IRA 투자가 된다고 이해해도 되나요?
    2) 이 경우 실제로 직접 알바를 하지 않더라도 (예를 들어 맥도날드에 일하지 않더라도) 베이비시팅, 잔디깍기 등으로도 소득을 신고할 수 있다고 하던데, 이런 경우에 대한 서류나 소득 증명 방법에 대한 정보를 얻을 수 있을까요?
    3) 위 2번을 제대로 수행할 수 없다면 (즉, 근로소득을 얻을 수 없다면) 이런 경우에 아이들 앞으로 투자 계좌를 열어주고 싶다면 어떤 방식이 좋을까요?

    미리 감사드립니다.

    1. 1) 예

      2) 가능하다고 들었습니다. 하지만 정확한 규정이 어떻게 되는지는 알지 못합니다.

      3) 자녀 학자금 529 플랜이 좋을 것 같은데요.

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