신용카드로 영끌 투자하기

자산이 없어요. 투자할 자산이…

투자할 자산이 없어 401K, IRA 등의 은퇴 계좌의 세금 혜택을 최대한 누리지 못하고 있는 분들을 위해 401K 영끌 투자하기 글의 후속으로 신용카드 영끌 투자하기도 정리해 봤다.

신용카드 영끌 투자란?

신용카드 영끌 투자는 투자할 자산이 부족하여 소득 공제 혜택을 최대한 받지 못하고 있는 사람이 신용카드의 0% intro APR 프로모션을 활용하여 은퇴 자금을 저축 & 투자하고, 투자한 금액에 대해서 소득 공제를 받는 방법이다. 예를 들어

은퇴 저축을 충분히 못 하는 외벌이 부부 연 소득 $150,000이라면

부부 연 소득 $150,000이고, 은퇴 자금 저축은 매년 401K에 $9,500을 하는 경우를 살펴보자. IRA에는 한 푼도 저축을 못 하고, 401K Max Contribution $19,500도 채우지 못하는 경우다.

스텝1: 링크(또는 아래 이미지)를 클릭하여 페이지 제일 하단의 연회비 $0인 Amex EveryDay® Credit Card를 오픈한다. 프로모션 기간은 10/28일까지

Disclosure: 링크를 클릭하여 카드를 신청하면 저는 7,500포인트를 받고, 신청자는 3개월 $2,000 사용하면 25,000포인트를 보너스로 받는다.

스텝2: 오픈한 아멕스 카드를 최대한 사용하고, 15개월 동안 0% 이자율이니 매월 미니멈 페이먼트만 갚는다.

스텝3: 미니멈 페이하고 남은 금액은 배우자 Traditional IRA에 $6,000 한도까지 저축한다.

$6,000에 대한 소득 공제를 받는다. $6,000 * 0.22 = $1,320을 택스리턴 받을 수 있다.

스텝4: 401K에 $10,000을 저축해서 연한도 $19,500을 채운다.

401K 추가 저축한 $10,000에 대해서 소득 공제를 받는다. 22% 세율 구간이니 $10,000 * 0.22 = $2,200을 택스리턴으로 받을 수 있다. 그리고, 주 택스도 절세된다.

스텝5: Roth IRA에 $6,000까지 저축한다.

스텝6: 15개월 0% intro APR 프로모션이 끝나기 전에 모든 밸런스 금액을 갚는다.

추가 소득 공제로 택스리턴 받은 금액 $3,520($2,200 + $1,320)을 카드 밸런스 페이오프 하는 데 사용한다. 또한 Roth IRA에 저축한 원금 $6,000은 언제든지 페널티 없이 Tax Free로 인출할 수 있으니 필요하면 인출하여 카드빛 청산에 사용할 수 있다. 물론 인출하지 않고, Roth IRA에 가능한 오래도록 투자하는 것이 유리하지만…

정리하면

자산이 부족해 은퇴 저축을 맥스 아웃 하지 못한다면 신용카드 프로모션을 활용할 수 있다. 신용카드 프로모션을 활용해 은퇴 자금 저축을 늘리고, 소득 공제를 받아 추가 택스리턴 받은 돈(위의 예에서는 $3,520)과 사인 업 보너스 $500(부부 각각 25,000포인트)를 카드빛 청산에 보탤 수도 있다.

또한 은퇴 후에도 인출 전략을 잘 짜면 401K, IRA에서 Tax-Free로도 인출할 수 있다.

주의 사항

  • 집을 구매할 예정이거나 리파이낸싱을 하실 예정이면 신용 점수 관리를 고려해 신중히 선택
  • 미니멈 페이하고 남은 금액을 은퇴 저축 &투자 이외의 용도로 사용하면 최악의 상황

“신용카드로 영끌 투자하기”에 관한 4개의 댓글

  1. 좋은 글 감사합니다. 그런데 신용카드의 돈을 어떻게 Brokerage Account에 펀드로 옮길 수가 있을까요? 보통 은행들은 신용카드로 펀드를 사는 것이 안되는 것을 알고 있거든요.. 이전에 Loyal3.com이 거의 유일하게 신용카드를 받아줘서 재미를 짭짤하게 봤었는데..

    1. 신용카드에서 Brokerage Account로 직접 돈을 옮기는 것은 생각도 못해봤는데요. 그런 방법이 있을 것 같지도 않구요.
      그래서 그냥 신용 카드를 최대한 쓰고, 0% 이자율이니 미니멈 페이먼트만 갚고, 나머지 밸런스 금액을 Brokerage Account에 옮기어 투자를 하는 방법을 말 한 것입니다^^

  2. Balance Transfer를 통해서 투자를 한다는 말씀이신가요? 사실 제가 지금 코로나때문에 취소한 여행비용이 신용카드로 들어왔는데 그 카드를 거의 안써서 계속 + Balance가 남아있어서 그걸 어떻게 빼서 투자를 할 수 있으면 좋겠다고 생각했는데 아무리 알아봐도 어떻게 balance를 Transfer하는지 못찾겟더라구요.. 빚에 대한 Transfer가 목적인 것 같았어요.. 좀더 알아봐야겠네요..

    1. 남아 있는 Balance를 쓰시고, 그 금액을 투자하시면 될 것 같네요

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